Puoi assumere un cofirmatario online? E funziona? Qualcuno lha provato? [duplicate]

Un cofirmatario è responsabile al 100% dellintero debito. Il prestatore rintraccia il cofirmatario e fa rispettare i termini del prestito se non sei in grado di pagare.

Perché una persona che non conosci si assume questo rischio enorme? A meno che tu non sia disposto a pagarli una commissione enorme. Dovrebbero anche ricercare la tua capacità di pagare, quindi richiedere garanzie collaterali, diverse da quelle offerte al prestatore originale.

Commenti

• Dato che " un cofirmatario è responsabile al 100% dellintero debito ", un cofirmatario online agisce essenzialmente come assicurazione (e quella " commissione enorme " che paghi è il premio ).
• @RonJohn Ci sono agenzie assicurative che offrono assicurazioni ipotecarie per le banche, agendo come cofirmatari in cambio di pagamenti da parte del proprietario della casa?
• Assicurazione ipotecaria (alias PMI) assolutamente esiste, ed è obbligatorio se si fornisce un acconto inferiore al 20% del valore della proprietà ha ottenuto premi PMI più elevati.
• @Barmar “Qual è il rischio del firmatario?” La banca potrebbe citare in giudizio il co-firmatario invece di vendere la proprietà, soprattutto se la proprietà vale meno del prestito (ad esempio a causa di una pandemia globale che fa scomparire la domanda). Oppure la banca potrebbe citare in giudizio il co-firmatario comunque per la banca proprie ragioni. Se non ci fosse alcun rischio per il co-firmatario, non avrebbe senso per la banca richiedere un co-firmatario.

Pensiamo a come fare soldi co-firmando prestiti.

1. Innanzitutto, avremmo bisogno di una grande quantità di denaro (ad esempio , $ 1 milione), in modo da poter operare in modo redditizio. Questo ci consente di sottoscrivere contemporaneamente molti prestiti, il che distribuisce il nostro rischio tra molti, molti mutuatari. Certo, alcuni di loro andranno in default, ma (speriamo) la maggior parte di pagheranno con successo i loro prestiti senza il nostro aiuto, quindi (speriamo), siamo in grado di realizzare profitti sulle medie anche se alcuni dei mutuatari co- firmare per non pagare i loro prestiti.

2. Per essere sicuri di recuperare i nostri soldi – piuttosto che sperare – dobbiamo assicurarci di non dover rimborsare la maggior parte dei prestiti da soli. Ciò significa che dobbiamo allontanare i mutuatari più rischiosi. Significa anche che per i mutuatari che sono più rischiosi (ma comunque tollerabili per la nostra strategia generale) dobbiamo addebitare di più per i nostri servizi.

   Dobbiamo anche tenere conto delle dimensioni di ogni prestito e addebitare di più per prestiti più grandi, poiché la co-sottoscrizione con 100 mutuatari su prestiti da $ 30.000, in cui ogni mutuatario ha una probabilità del 3% di non rimborsare il prestito, significa che pagheremo $ 90k di prestiti, mentre la co-firma su 100 $ 3k prestiti a lo stesso rischio ci costerebbe $ 9k, 10 volte di meno.

   Quindi, dobbiamo addebitare a ciascun mutuatario una percentuale dellimporto del prestito che tiene conto del rischio che quel singolo mutuatario non ripaghi il proprio prestito.

Fin qui tutto bene. A questo punto, abbiamo descritto la strategia utilizzata dalle banche per valutare laffidabilità creditizia dei richiedenti un prestito. È “un modello ragionevole, poiché in qualità di cofirmatario redditizio , siamo essenzialmente daccordo a prestare denaro al nostro co-firmatario, utilizzando il nostro merito di credito come garanzia per assicurarci di pagare loro il denaro, in modo che possano quindi effettuare i pagamenti alla banca.

3. Fin qui tutto bene. Tuttavia, poiché “siamo co-firmatari ,” stiamo lavorando esclusivamente con clienti che le banche considerano troppo rischiosi per prestare. Per compensare ciò, dobbiamo addebitare un tasso di interesse molto elevato, per assorbire il rischio che non vengano rimborsati. Se solo il 10% dei nostri clienti non riesce a rimborsare i prestiti, dobbiamo addebitare il 10% di ciascun prestito solo per raggiungere il pareggio.

   Tuttavia, addebitando il 10%, noi aumentare ulteriormente la possibilità che il nostro cliente venga inadempiente sul prestito, poiché ora deve pagare a noi denaro che sarebbe andato in banca. Quindi, dobbiamo aumentare ulteriormente il nostro tasso di interesse per tenere conto degli effetti che la nostra attività ha sullaffidabilità creditizia dei nostri clienti. Possiamo compensare ulteriormente richiedendo (e accettando) forme insolite di garanzia che una banca tradizionale non accetterebbe .

Ora siamo arrivati al modello di business dello strozzino.

Chi vorrebbe essere un co-firmatario a noleggio? In sostanza, le stesse persone che vorrebbero prestare denaro, perché “stanno correndo esattamente lo stesso rischio nella speranza di essere redditizie.

1. Le banche. Le banche guadagnano utilizzando il denaro fornito dai titolari del conto ¹ per prestare denaro ad altre persone che potrebbero rimborsare e addebitando interessi. Questo è esattamente ciò che fa un co-firmatario, poiché la banca si aspetta che paghi Dal punto di vista della banca, il co-firmatario degno di credito è quello che paga il prestito, non tu. Il motivo per cui sei in prestito è per aiutarti a costruire credito.

2. Gli strozzini. Si tratta di attività che offrono prestiti a persone che la banca considera indegne di credito. Poiché hanno a che fare solo con i mutuatari a più alto rischio, devono addebitare tassi di interesse molto più elevati per rimanere redditizi. Poiché questi mutuatari ad alto rischio sono anche i più vulnerabili, uno strozzino che abusa in modo creativo della propria clientela è in grado di guadagnare ancora di più profitto.

3. Un investitore privato. Si tratta di un individuo con un mucchio di soldi che vorrebbero trasformare in due mucchi di denaro, ma senza dover fare qualcosa da soli. Ad esempio, potresti prendere in prestito denaro da un investitore privato per avviare unimpresa.

¹ Questo è il motivo per cui desideri che i tuoi conti bancari siano FDIC assicurato negli Stati Uniti. Quando apri un tipico conto bancario, “prestano il tuo denaro a qualcun altro, con la promessa di rimborsarti su richiesta.

Chi sarebbe un co-firmatario senza speranza di essere redditizio?

1. Qualcuno che ti conosce personalmente e si fida di te per ripagare il prestito, ed è investito nel tuo successo come individuo.
2. Qualcuno che prende decisioni finanziarie sbagliate o è altrimenti ingenuo.
3. Qualcuno che, poiché è estremamente caritatevole, sarebbe disposto e in grado di donarti i soldi senza una procedura di prestito.

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• Al n. 3, nota che il tuo tipico venture capitalist si aspetta che molte startup falliscano, con la grande quota che prendono delle poche di successo che compongono per questo. Se questo dovesse essere considerato come un prestito, il tasso di interesse effettivo sarebbe diverse centinaia di percento, se non di più.
• @jamesqf Ha senso! In realtà stavo pensando in termini di Investment Joy su YouTube, dove compra correttamente legami e affari con OPM. Meno esplosivo delle start-up, ma entrambi funzionano.

Se sei in una situazione finanziaria imprecisa situazione come dici tu, poi una volta ottenuto un prestito con un co-firmatario puoi semplicemente smettere di effettuare i pagamenti. Listituto di credito verrà dopo il co-firmatario, non dopo te, perché sarà più facile ottenere i soldi da. Quindi la commissione che ti verrà addebitata per tale servizio è lintero importo che stai prendendo in prestito, rendendolo inutile.

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• " Quindi la commissione che ti verrà addebitata per un servizio di questo tipo è lintero importo che stai prendendo in prestito, rendendolo inutile. " ' la commissione non sarebbe effettivamente il rischio di insolvenza * lintero importo preso in prestito, più un po di profitto?
• @ nick012000 Bisogna presumere che il rischio di default è praticamente del 100%, dal momento che ottenere un co-firmatario rende sicuro il default.
• @ nick012000 Considerando come operano gli strozzini, il rischio di default è probabilmente inferiore al 100%; ma anche un rischio di insolvenza del 10% porterebbe a un enorme tasso di interesse, perché qualunque sia il tasso addebitato dal " co-mutuatario ", una tassa molto aumenta il rischio di insolvenza ulteriormente.
• @jpaugh Stai dimenticando che gli strozzini spesso gestiscono quello che è effettivamente uno schema Ponzi. In caso di insolvenza del prestito, ti offrono solo un prestito più grande per estinguere il primo.Ciò significa che (1) il valore predefinito non ' in realtà viene visualizzato come qualcosa di significativo nei loro conti finanziari e (2) dopo alcune ripetizioni, il tuo prestito è abbastanza grande che vale la pena farlo valere tramite i tribunali – non cè ' alcun profitto nel portarti in tribunale per far rispettare un default di $ 100, ma un sacco di potenziale profitto nel far rispettare $ 100.000.
• @alephzero Onestamente , ' non ho mai avuto il dispiacere di trattare con gli strozzini. Sospettavo che molti prestiti strozzini non venissero mai rimborsati; Non sapevo ' come avrebbero potuto fare con un tasso predefinito vicino al 100%. Il poco che so, riassunto nella mia risposta, è già abbastanza grave.

Non hai specificato il paese, né il tipo di obbligo finanziario in cui ti stai assoggettando.

Nellimprobabile caso tu stia pensando di firmare un affitta per un appartamento in Giappone e hai bisogno di un cofirmatario che ” è responsabile per eventuali mancati pagamenti, questo servizio esiste ed è fornito da società di cofinanziamento.

Lidea è semplice: il creditore (proprietario o società proprietaria) non vuole assumersi il rischio di non -pagamento e non vuole entrare nel business degli assegni di credito e degli incassi, quindi chiedono un cofirmatario (保証人 – persona garante). Tuttavia, molte persone non hanno cofirmatari, quindi il prestatore può accettare (o anche richiedere) lutilizzo di una società di cofinanziamento (保証 会 社 – società garante).

La società di cofinanziamento fa una verifica del credito k su di te e decide se ritengono che sarai in grado di soddisfare i tuoi pagamenti mensili. Se la società di cofinanziamento pensa che sarai in grado di pagare, generalmente addebita mezzo mese di affitto ogni anno per questo servizio. Se la società non piace la tua situazione, puoi provare altre società o provare a noleggiare qualcosa di più piccolo.

Questa è una pratica molto comune qui in Giappone e avere una società di cofinanziamento di solito è più sicuro per il prestatore, quindi in molti casi i prestatori non accettano individui come cofirmatari e richiedono lutilizzo di una società di cofinanziamento .

Tutto ciò è una lunga spiegazione per qualcosa di molto simile allassicurazione. In effetti, le principali società di cofigning sono in realtà sussidiarie di grandi conglomerati assicurativi.

Penso che questo non lo sia. esistono per mutui, consumatori, veicoli o altri tipi di prestiti. Inoltre non so se esista al di fuori del Giappone.

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• Può esistere negli Stati Uniti, ma il luogo principale in cui ' ho familiarità con ciò che sta accadendo è il mercato degli affitti di New York City, che ha molte sue peculiarità e peculiarità. Insurent è uno dei grandi attori e ce nè un altro ' chiamato " The Guarantors, " anche se solo alcuni proprietari in alcuni stati accetteranno queste società, e solo a determinate condizioni. Nessuna di queste società però cofinanzierà un prestito.

Considera questo:

fai finta che questo sito web sia un cercatore di co-firmatari online.

Le banche e la loro infinita saggezza di denaro hanno determinato che tu non sono sufficientemente responsabili dal punto di vista finanziario per gestire il prestito.

Spiega perché dovrei co-firmare questo prestito e accettare il 100% di responsabilità in caso non riesci a pagare il prestito?

Il mancato pagamento potrebbe anche essere fatto apposta, quindi perché dovrei aiutarti a ottenere questo prestito?

Essere un co-firmatario non è solo una certa formalità, è un accordo che il prestatore ha il ricorso legale per andare dietro a tutti i firmatari se i pagamenti non vengono effettuati, punto.