キャリアアドバイスよりも経済的であるため、careers.stackexchangeからこの質問をここに投稿するようにアドバイスされました。
会社から求人を受け取りましたが、強力なカウンターオファーを作成したいと考えています。最強の主張をするために、私はできるだけ多くの情報を自由に使えるようにしようとしています。給与、休暇、401kマッチングが考慮されています。しかし、年金とその評価方法に問題があります。現在勤務している会社年金プログラムがありますが（新入社員が入社できないように凍結されています）、将来の会社は入社できません。
私の若さと年月のために、プログラムに投入された金額は前述の年金は現在最小限です。しかし、私が退職するまでこの会社で働いていたとしたら、それは毎月多額のお金になるでしょう。
カウンターオファーをするときにこれを考慮に入れる最良の方法は何ですか？つまり、年金のある会社から年金のない会社に移行するとき、その価値をどのように判断するのですか？
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- >つまり、年金のある会社から年金のない会社に移るとき、その価値をどのように判断すればよいのでしょうか。将来の雇用主に"私は現在の雇用主とXドルの年金の権利を持っており、新しい仕事に就いた場合は失効します。サインオンボーナスとして、または雇用者の拠出金として$ Xを私の401k（雇用の1日目から権利が確定）に預けることによって、この現金の損失を補償する必要がありますか？"そうでない場合、唯一の交渉は、新しい雇用主'の401kプランが、現在の年金プランの支払いからのロールオーバーを受け入れるかどうかです。
- it 'あなたは若いので、おそらく雇用主は月額300ドルしかかかりません。' 'は少し複雑ですが、オンライン計算機を使用して見積もることができます。 401kの場合、いつでも崩壊する可能性があります。年金はほぼ安全です。
回答
私も同様の状況にあり、最近、次のようなプランナーを見つけました。月額100ドルを支払う年金は、退職時に18,000ドルの貯蓄に相当します。私はそれがあなたの質問に直接答えないことを知っていますが、単純な利息貯蓄計算機（銀行レートには1つあります）を使用して、x期間にわたって節約する必要がある収入の量を確認し、それをオファーから差し引くことができます将来の雇用主で「リンゴとリンゴ」を比較する
しかし、実際には、退職時の年金の価値は上記のリストよりも大きいと思います。
説明：
- 私の状況では、私は人生のほとんどよりも遅く、教師契約の下で学校の職に就きました。
- 60歳の年金（組合契約の下で10年間教えています）=約$ 800 /月
- 約30年間（360か月）、月額800ドル（5％/月）を引き出すために節約する必要のある金額。これには、退職年の間にその山で稼いだ利息が含まれます= 20万ドル。
- 私が60歳に達するまでの12年間の12年間の月額@％6単純利息を節約する必要がある金額=約$ 1200 /月の税引前のお金。
この例では、私の年金はこの10年間の給与は約14,000ドルと評価されます。
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- 寿命、返品、定年によって異なります。 15年間の年金@ 6％では、月額$ 100を取得するために$ 12kを節約する必要があります。 '必要な30年年金
回答
典型的な年金は収入の約8-10％の価値があります。私の情報源は、私の会社が従来の年金を廃止して現金価値口座に切り替えたとき、現金価値への預金は毎年総収入の8％であったということです。
明らかに、各プランの条件は異なります。 、これはすべてに当てはまる有効な事実以上の盗品です。
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- この割合は、権利確定スケジュールにも大きく依存する可能性があります。
回答
米国のほとんどすべての企業が正式な年金プログラムから401kプランに変更されており、まだ年金プログラムを実施しているほとんどの企業は変更していません。新しい従業員が新しいプログラムに登録できるようにします。年金制度に加入している以前の参加者のみが給付を受け、新しい従業員は401kプランに登録されます。これが将来の雇用主の場合である場合は、許可を要求します。年金制度に加入することは無駄である可能性が高いです;実際、可能性のある応答はおそらく「これが私たちの申し出です。特に、あなたの代わりに仕事をすることができる人がたくさんいる分野にいる場合は、「それを取るか、それを残す」または「私たちが行った申し出を撤回します」。したがって、カウンターオファーを開始する前に、会社にとっての自分の価値と、自分が持っているレバレッジを理解してください。
現在の に権利が確定した可能性のあるお金に関して/ em>雇用主の年金制度、あなたの選択肢は、あなたが退職して年金を受け取り始めるまでそこに残しておくことです（通常、会社がそれまでに存在しないかもしれないこれらの過酷な時期にはお勧めできません）、IRAにロールオーバーするか、あなたの新しい雇用主の401kプランに。この最後はあなたの将来の雇用主とあなたが尋ねる必要があるかもしれない場所に関係する唯一の問題です。新しい雇用主の401kプランは、ロールオーバーを受け入れるように構成されていない可能性があります。現在の雇用主の退職プランの金額が年金プランに含まれている場合、ロールオーバーに対して支払われる金額は、以前とは異なる（そして少ない）可能性があります。これまでのところあなたにクレジットされています。たとえば、私の（州政府の）年金制度は、私が拠出した金額に対して年間8％の利息をクレジットしましたが、年金拠出金を辞任して撤回したため（にロールオーバーする目的で）、これは偽のお金でした。 IRA、または単に現金として受け取る場合でも、私は自分の拠出金と年間4.5％の利息のみを受け取っていたでしょう。クレジットされた8％の利息は、退職後の即時年金の購入を目的としてのみ利用できます。新しいプランに移植できるものではなく、年金の代わりに退職時に一時金を支払いたい場合は、再び4.5％のレートになります…
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- @Chadまだ"少数の企業があることは驚くべきことではありません。 div> old school "年金制度ですが、OPは具体的に、将来の雇用主はこれらの1つではないと述べていますが、現在の雇用主はおそらく後でそうなる年金制度を持っています日付、参加者（OPを含む）に年金を提供しますが、この年金プランは、おそらく401kプランに参加している現在の雇用主の新入社員には利用できません。
- 私の会社は本当の奇妙なものでなければなりません。 401Kと、新入社員に開放されている年金プランがあります（ただし、権利確定期間は長いです）。
- @JohnFx一部の年金プランは、確定給付型プランから変更されています（最終のx％を取得します）給与（または過去5年間の平均給与）あなたが私たちのためにy年間働いている場合）確定拠出年金（毎年給与のz％を拠出する必要があります）に、その時点で年金制度と401kの間にほとんど違いはありません従業員に関する限り。私たちの年金制度は新入社員にも開放されており、依然として確定給付制度ですが、新入社員の給付ははるかに小さい（そして義務的拠出金は高くなっています）。