Careers.stackexchange doradziła mi, aby opublikować to pytanie, ponieważ jest to bardziej kwestia finansowa niż rada zawodowa.
Otrzymałem ofertę pracy od firmy i chcę złożyć silną kontrofertę. Aby wysunąć najsilniejszy argument, staram się mieć do dyspozycji jak najwięcej informacji. Wynagrodzenie, urlop i dopasowanie 401 tys. Zostały uwzględnione. Mam jednak problem ze swoją emeryturą i jej wyceną. Firma, w której obecnie pracuję ma program emerytalny (został zamrożony, aby nie zezwalać już nowym pracownikom), podczas gdy przyszła firma nie ma.
Ze względu na moją młodość i lata włożone w program kwota pieniędzy widoczna z wyżej wymieniona emerytura byłaby obecnie minimalna; jednak gdybym miał pracować w tej firmie do emerytury, byłby to duży kawałek pieniędzy każdego miesiąca.
Jaki jest najlepszy sposób uwzględnienia tego przy składaniu kontroferty? Rozumiem przez to, że przenosząc się z firmy z emeryturą do firmy bez tego, jak określić jej wartość?
Komentarze
- > Rozumiem przez to, że przechodząc z firmy z emeryturą do takiej, w której nie ma możliwości określenia jej wartości? Czy planujesz powiedzieć swojemu potencjalnemu pracodawcy ” Mam prawa emerytalne w wysokości X $ u mojego obecnego pracodawcy, które stracę, jeśli podejmę nową pracę u ciebie, i tak musisz zrekompensować mi tę stratę w gotówce jako premia za rejestrację lub wpłacając X $ jako wkład pracodawcy na moje 401k (nabyte od pierwszego dnia zatrudnienia)? ” Jeśli nie, jedyną negocjacją będzie to, czy nowy pracodawca ' plan 401k zaakceptuje przeniesienie wypłaty z Twojego obecnego planu emerytalnego.
- it ' prawdopodobnie kosztuje pracodawcę tylko 300 USD miesięcznie, ponieważ ' jesteś młody. jest to ' trochę skomplikowane, ale możesz to oszacować za pomocą kalkulatorów online. rzecz w 401k polega na tym, że może ZAWIĄĆ SIĘ w dowolnym momencie. emerytura w większości bezpieczna.
Odpowiedź
Jestem w podobnej sytuacji i niedawno znalazłem planistę, który mówi emerytura, która płaci 100 dolarów miesięcznie, jest warta 18 tysięcy dolarów oszczędności na emeryturze. Wiem, że nie odpowiada to bezpośrednio na twoje pytanie, ale przydałby się prosty kalkulator oszczędności odsetkowych (w przypadku oprocentowania banku), aby sprawdzić, ile dochodu musiałbyś zaoszczędzić przez x okres czasu i odliczyć to od oferty do potencjalnego pracodawcy, aby porównać „jabłka z jabłkami”
Jednak myślę, że tak naprawdę wartość emerytury na emeryturze jest większa niż ta wymieniona powyżej.
Aby zilustrować:
- W mojej sytuacji przyjąłem posadę w szkole na podstawie umowy z nauczycielem później niż większość w życiu.
- Emerytura w wieku 60 lat (10 lat nauczania na podstawie umowy związkowej) = około 800 USD / miesiąc
- Kwota potrzebna do oszczędzenia, aby móc wypłacić 800 $ miesięcznie (5% / miesiąc) przez około 30 lat (360 miesięcy), w tym część odsetek zarobionych na tym stosie podczas tych lat emerytalnych = 200 000 $.
- Kwota, którą musiałbym oszczędzać miesięcznie @% 6 prostych odsetek przez 12 lat, zanim osiągnę wiek 60 lat = około 1200 USD / miesiąc przed opodatkowaniem.
Więc w na tym przykładzie wydaje się moja emerytura być wyceniony na około 14 000 dolarów pensji przez te 10 lat.
Komentarze
- Zależy od długości życia, zwrotów i wieku emerytalnego. 15-letnia renta przy 6%, potrzebujesz zaoszczędzić 12 000 $, aby otrzymać 100 $ miesięcznie. 30-letnia renta ' potrzebuje 17 tys. USD.
Odpowiedź
Typowa emerytura jest warta około 8-10% dochodu. Moje źródło jest takie, że kiedy moja firma wyeliminowała tradycyjną emeryturę i przeniosła się na konto wartości gotówkowej, depozyt na wartość gotówkową wynosił 8% dochodu brutto każdego roku.
Oczywiście warunki każdego planu będą się różnić , to jest więcej łup niż ważny fakt, który dotyczy wszystkich.
Komentarze
- Ten odsetek może również w dużym stopniu zależeć od wszelkich harmonogramów nabywania uprawnień.
Odpowiedź
Prawie wszystkie firmy w USA przeszły z formalnych programów emerytalnych na plany 401 tys., A większość firm, które nadal mają programy emerytalne, nie zezwalaj nowym pracownikom na zapisanie się do nowego programu; tylko poprzedni uczestnicy, którzy są objęci programem emerytalnym, otrzymają świadczenia, podczas gdy nowi pracownicy zostaną zapisani do planu 401k. Jeśli tak jest w przypadku Twojego potencjalnego pracodawcy, zażądaj, abyś mógł zapisanie się do planu emerytalnego może być daremne, w rzeczywistości prawdopodobną odpowiedzią może być „Oto nasza oferta. Weź to lub zostaw ”lub„ Wycofujemy złożoną przez nas ofertę ”, zwłaszcza jeśli jesteś w dziedzinie, w której jest mnóstwo innych osób, które mogłyby wykonać tę pracę zamiast Ciebie.Dlatego upewnij się, że rozumiesz, jaka jest Twoja wartość dla firmy i jaką masz dźwignię, zanim zaczniesz składać kontroferty.
Jeśli chodzi o pieniądze, które mógłbyś przeznaczyć na obecny plan emerytalny pracodawcy, możesz zostawić go tam do czasu przejścia na emeryturę i zacząć otrzymywać emeryturę (generalnie nie jest to zalecane w tych trudnych czasach, kiedy firma może nawet nie istnieć do tego czasu), przełożyć ją na IRA lub do planu 401k nowego pracodawcy. Ta ostatnia jest jedyną kwestią, która dotyczy Twojego potencjalnego pracodawcy i o którą możesz zapytać; plan 401k nowego pracodawcy może nie być tak skonstruowany, aby akceptować przeniesienia. Jeśli pieniądze z planu emerytalnego obecnego pracodawcy są w planie emerytalnym, kwota wypłacana za odnowienie może być inna (i mniejsza) niż przypisane do tej pory. Na przykład mój (stanowy) plan emerytalny zapisywał 8% odsetek rocznie od kwot, które wpłaciłem, ale były to fałszywe pieniądze, ponieważ zrezygnowałem i wycofałem składki emerytalne (w celu przeniesienia na IRA lub nawet biorąc to w gotówce), otrzymywałbym tylko moje składki plus tylko 4,5% odsetek rocznie. Kredytowane odsetki w wysokości 8% są dostępne tylko w celu wykupienia renty natychmiastowej po przejściu na emeryturę; nie jest to coś, co można przenieść do nowego planu, a jeśli chcę wypłaty ryczałtu po przejściu na emeryturę zamiast emerytury w formie renty dożywotniej, byłaby to ponownie stopa 4,5% …
Komentarze
- @Chad Nic dziwnego, że kilka firm wciąż oferuje ” oldschoolowe ” plany emerytalne, ale w PO wyraźnie określono, że potencjalny pracodawca nie jest jednym z nich, podczas gdy obecny pracodawca ma plan emerytalny, który prawdopodobnie data, zapewnić emerytury uczestnikom (w tym PO), ale ten plan emerytalny nie jest dostępny dla nowych pracowników jego obecnego pracodawcy, którzy prawdopodobnie uczestniczą w planie 401k.
- Moja firma musi być prawdziwym dziwakiem, mamy plan emerytalny 401K ORAZ plan emerytalny, który jest otwarty dla nowych pracowników (chociaż długi okres nabywania uprawnień).
- @JohnFx Niektóre programy emerytalne zmieniły się z planu określonych świadczeń (otrzymasz x% ostatecznego wynagrodzenie (lub przeciętne wynagrodzenie z ostatnich pięciu lat), jeśli pracujesz u nas przez y lat) do programu o zdefiniowanej składce (musisz wpłacać z% swojej pensji każdego roku), w którym to momencie istnieje niewielka różnica między planem emerytalnym a 401 tys. jeśli chodzi o pracownika. Nasz plan emerytalny jest również otwarty dla nowych pracowników, nadal jest programem określonych świadczeń, ale świadczenia są znacznie mniejsze (a obowiązkowe składki wyższe) dla nowych pracowników.