Acho que isso depende de quão sofisticado é seu hacking e quão sofisticados são os sistemas de auditoria do banco.

Se você acabou de atualizar seu saldo bancário, o banco deve saber disso rapidamente, porque seus livros não terão saldo. Eles terão um crédito sem débito correspondente.

Se você for inteligente o suficiente para atualizar os dois lados do livro razão, o banco certamente notará algo quando tentarem se reconciliar. De onde veio o dinheiro para esse depósito. Se você inserir que foi feito em dinheiro, quando o banco fizer a reconciliação de caixa, eles descobrirão que têm menos dinheiro do que deveriam. Se você disser que foi um depósito direto, eles ficarão sem depósitos recebidos. Etc.

Se a trilha de auditoria deles for sofisticada o suficiente – e as trilhas de auditoria do banco tendem a ser muito sofisticadas – eles rastrearão de volta para sua conta muito rapidamente.

Havia um golpe que foi muito discutido há cerca de 20 anos – não sei quantas pessoas realmente se safaram com ele, mas era um grande burburinho nos círculos de informática – que um programador mudaria os cálculos de juros do banco para arredondar as frações de um centavo para baixo em vez de arredondar para o centavo inteiro mais próximo e, em seguida, colocar esses centavos em uma conta fictícia criada pelo programador. Poucos clientes notariam que havia um centavo a menos nos juros e, se o fizessem, eles “d resmungue: “Ei, o banco está arredondando 14,9 centavos para 14 em vez de 15, o que é uma fraude”, e então esqueça. Quem vai ficar mal com um centavo? Enquanto isso, se o banco tiver muitos clientes, o programador está coletando dinheiro significativo com todos esses centavos. E os livros do banco ficariam equilibrados: se eles estivessem pagando, digamos, 2% de juros, 2% do total de todos os saldos da conta corresponde ao total de juros pagos. Eles “teriam que olhar bem para ver que uma conta recebeu muito mais juros do que deveria, enquanto muitas outras contas estavam um centavo a menos.

A questão é que você precisa fazer com que o dinheiro venha de algum lugar ou os livros de alguém não terão equilíbrio. Você não pode simplesmente criar dinheiro do nada e esperar que ninguém perceba.

Comentários

• @kingledion Umm, por golpe quero dizer " fraude criminal ". Eles usaram essa ideia neste filme que você ' está se referindo ? Não ' não vi.
• Este tipo de esquema de centavos fracionários foi usado em Superman III . Isso foi em 1983.
• @ThomBlairIII Ok, a ideia surgiu há cerca de 30 anos. Eu ' sou um homem velho, muitas vezes me encontro dizendo, " Vamos ' s ver, isso foi na semana passada? Duas semanas atrás? Oh, não, foi em 1975. "
• @kingledion você está correto ao dizer que eles usam penny shaving no Office Space, mas os caracteres em o filme diz que tirou a ideia do Superman III. O próprio golpe já existe há muito tempo.
• @Tim Heard uma vez, " Você sabe que ' está envelhecendo quando as escolas estão ensinando como ' história antiga ' o que você aprendeu como ' eventos atuais '."

Depende de quão bom é um você é hacker.

Se você pensar bem, a razão de colocarmos dinheiro nos bancos é porque confiamos que eles são muito bons em não perder o controle. Qualquer dinheiro que você “criar” adicionando zeros à sua conta e posteriormente sacar é tecnicamente dinheiro perdido. Desnecessário dizer que eles têm interesse em que isso não aconteça, então eles “terão uma rede de salvaguardas para pegá-lo.

Por exemplo, nenhuma conta bancária pode simplesmente” ter um valor . “Eles têm um histórico de transações que confirma esse valor. Você teria que forjar esse histórico de transações. Quanto melhor você fizer isso, mais difícil será encontrá-lo. Feito bem, você escapará pelas rachaduras. Tenho certeza de que os bancos perdem dinheiro de vez em quando. Desde que fique abaixo de suas margens de lucro, eles podem criar a ilusão de confiabilidade simplesmente corrigindo o erro com seus próprios lucros. Feito mal, no entanto, e você ” tropeçar em alguma proteção estatística que alguém colocou em prática para evitar algum outro problema em que você nem pensou (talvez, por pura sorte, você acidentalmente fez parecer que ocorreu um erro de arredondamento e, por falta desse centavo, o banco toma conhecimento de suas façanhas!).

Lembre-se da lei de Sutton. Willie Sutton roubou bancos “porque é aí que está o dinheiro”. Há muitos grupos do crime organizado que adorariam roubar bancos, assim como você. Você pode ter que explicar por que seu programa específico consegue fazer isso com sucesso quando o crime organizado, com seus recursos extraordinários e botnets de zumbis, não conseguia.

Além disso, você deve estar ciente dos backups offline. o dinheiro que você está roubando pode ser uma ninharia, o buraco que você está aproveitando nos bancos “a segurança é um grande negócio para eles. Eles não querem que a multidão faça o que você está fazendo. Assim que detectarem seu trabalho, eles “começarão a contar com todos os recursos. Isso inclui backups off-line que os ajudarão a detectar suas alterações.

Comentários

• Os bancos perdem dinheiro, como você diz. Não ' t temos muitos assaltos a bancos em meu país (muito pequeno para ter um número maior de ladrões), mas quando alguém rouba um banco, eles nunca informam ao público quanto foi roubado, simplesmente para se certificar de que podem manter a ilusão de proteger o dinheiro. Eles relatam apenas no sentido de " exatamente quanto os ladrões obtidos são desconhecidos, mas não foi uma grande soma ". Além disso, uma forma de evitar potencialmente a detecção poderia ser smurfing , simplesmente adicionar em pequenos passos para parecer legítimo.
• Uma maneira de corrigir o problema de histórico / transação / rastreamento de sua conta é fazer com que o programa transfira dinheiro de algum lugar que o banco não possa facilmente faixa. ladrões de banco roubaram \ $ 3000? Não, eles realmente roubaram \ $ 300.000 e \ $ 270.000 deles acabaram de entrar na minha conta. Quando pegos, eles dizem que só conseguiram \ $ 3000? Eles estão obviamente mentindo e esconderam o resto em algum lugar.
• @MarkRipley Sim, mas agora você chamou a atenção dos bancos com uma quantia muito maior, então eles investigarão mais rápido. Idealmente, você poderia encontrar alguém que já roubou um banco e roubar suas transações, mas agora ' estamos entrando em um tipo de hack muito inteligente que pode estar além do que o OP estava pensando.
• @ JDługosz Obrigado pela dica. Existe um local central onde todas as regras de formatação especiais para este site existem (para respostas e comentários)? Seria bom ter uma página de referência / folha de dicas para que eu possa evitar problemas de formatação em vez de consertar um problema de cada vez sempre que eu os encontrar. Em outra resposta, descobri que usar um ' * ' em uma imagem ASCII causou problemas de formatação
• @MarkRipley sim, o link help logo abaixo do botão Add Comment, seguido pelo link Learn more… no resumo exibido . Continue isso na sala de Chat de construção de mundos Chão de Fábrica , pois não é o assunto. Pode haver um resumo melhor e uma lista de compras em algum lugar.

Nos EUA, a receita pode ser relatada, incluindo juros em uma conta bancária. Os bancos que emprestam dinheiro (leia-se: todos os bancos) também devem estabelecer o capital do qual estão emprestando pela lei federal.

A contabilidade funciona por uma série de débitos (ativos crescentes ou valores registrados) e créditos (decrescentes ativos ou valores registrados), e a regra de ouro da contabilidade é que as transações de crédito devem ser iguais às transações de débito, equilibrando os livros. Na verdade, é desse equilíbrio que vem o menos legítimo “equilíbrio dos livros”, como criminosos tente criar artificialmente esse equilíbrio nos registros.Pelo que parece, você não está fazendo isso, então o banco vai facilmente dizer que seus livros (metafóricos) não estão equilibrados. Quando eles descobrirem isso, dependerá da frequência com que executam relatórios, mas pode demorar apenas alguns minutos.

Supondo (por algum milagre, ou você encher os bolsos da pessoa certa) que banco nunca pega, torna-se uma questão de saber se o IRS vai pegar. As pessoas brincam sobre o IRS querer seu dinheiro, mas o IRS normalmente não investiga relatórios de receitas a menos que haja “uma quantia significativa de dinheiro sendo tratada.” uma raridade significativa, ou outra organização governamental os alerta para um comportamento suspeito. Portanto, você provavelmente estará protegido do IRS, contanto que seja muito cauteloso sobre quanto você ajusta sua conta bancária.

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• se você for muito cuidadoso, o banco também ' não notará.

Você será capturado quase imediatamente

Os bancos são obrigados a fazer auditorias . Eles fazem isso o tempo todo . Estragar uma auditoria ou não ter o balanço dos livros simplesmente não é uma opção. Eles precisam de auditorias para serem membros da FCC, para atender aos requisitos do BIS para transações estrangeiras, para provar ao Departamento do Tesouro que não estão financiando terroristas, para cumprir com Dodd-Frank , etc.

O banco equilibrará seus livros. Haverá milhares de dólares em sua conta que eles não podem explicar. Eles vão investigar. Você irá para a cadeia. É simples assim.

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• Mesmo se o banco não ' conseguir pegá-lo, as autoridades fiscais nacionais estará muito interessado em todo esse dinheiro …
• É ' uma coisa para um banco perceber isso ' está acontecendo e outro para pegar a pessoa que o fez. A coisa óbvia a fazer é rastrear quem está retirando dinheiro da conta e entrar em contato com o proprietário da conta. Porém, se você simplesmente definir o dinheiro para 300 mil e sair, presumindo que tenha conseguido cobrir seus rastros como um hacker, eles ' terão dificuldade em localizar você.

Sim, você será pego. No passado, houve pessoas que manipularam contas para tirar décimos (e menos nas tentativas posteriores) de centavos em cada transação, o que é basicamente uma operação de aviso prévio.

O que você está propondo é uma operação bem acima de aviso prévio .

As pessoas que realmente fizeram esse tipo de coisa foram todas apanhadas, pelo que sabemos, às vezes depois de décadas fazendo isso, outras vezes quase imediatamente. Não tem nada a ver com a programação em si, mas sim que as contas controlam cada vez melhor.

Então … sua proposta seria capturada instantaneamente.