Valor da pensão em relação às negociações salariais

Estou em uma situação semelhante e recentemente encontrei um planejador que diz um A pensão que paga $ 100 / mês vale $ 18k em economias na aposentadoria. Sei que não responde diretamente à sua pergunta, mas poderia usar uma calculadora de economia de juros simples (taxa do banco tem uma) para ver quanto de sua renda você precisaria economizar em x período de tempo e deduzir isso de você da oferta com seu possível empregador para comparar “maçãs com maçãs”

No entanto, eu realmente acho que o valor de uma pensão na aposentadoria é maior do que o listado acima.

Para ilustrar:

• Na minha situação, aceitei um cargo em uma escola com contrato de professor mais tarde do que a maioria na vida.
• Pensão aos 60 anos (10 anos de ensino com contrato sindical) = cerca de US $ 800 / mês
• Valor necessário para economizar para sacar $ 800 / mês (5% / mês) por cerca de 30 anos (360 meses), incluindo um pouco de juros ganhos naquela pilha durante os anos de aposentadoria = $ 200k.
• Valor que eu precisaria economizar por mês @% 6 de juros simples durante 12 anos até chegar aos 60 anos = cerca de US $ 1.200 / mês sem impostos.

Então, em este exemplo minha pensão parece ser avaliado em cerca de US $ 14.000 em salário por esses 10 anos.

Comentários

• Depende de sua expectativa de vida, retornos e idade de aposentadoria. Anuidade de 15 anos a 6%, você precisa de $ 12k economizados para obter $ 100 / mês. Anuidade de 30 anos você ‘ d precisa de US $ 17 mil.

A pensão típica vale cerca de 8 a 10% da renda. Minha fonte é que quando minha empresa eliminou a pensão tradicional e mudou para uma conta em dinheiro, o depósito para o valor em dinheiro foi de 8% da receita bruta a cada ano.

Obviamente, os termos de cada plano irão variar , isso é mais um ganho do que um fato válido que se aplica a todos.

Comentários

• Essa porcentagem também pode depender muito de quaisquer cronogramas de aquisição de direitos.

Quase todas as empresas nos EUA mudaram de programas de pensão formais para planos 401k, e a maioria das empresas que ainda têm programas de pensão não permitir que novos funcionários se inscrevam no novo programa; apenas os participantes anteriores com direito ao plano de pensão receberão benefícios, enquanto os novos funcionários se inscrevem no plano 401k. Se este for o caso com seu empregador em potencial, exigindo que você seja autorizado inscrever-se no plano de pensão provavelmente será inútil; na verdade, a resposta provável pode ser: “Aqui está a nossa oferta. É pegar ou largar “ou” Estamos retirando a oferta que fizemos “, especialmente se você estiver em um campo onde há muitas outras pessoas que poderiam fazer o trabalho em vez de você.Portanto, certifique-se de entender qual é o seu valor para a empresa e quanta vantagem você tem antes de começar a fazer contra-ofertas.

Com relação ao dinheiro que você pode ter investido em seu atual plano de pensão do empregador, suas opções são deixá-lo lá até que você se aposente e comece a receber uma pensão (geralmente não aconselhável nestes tempos difíceis, quando a empresa pode nem mesmo existir), passar para um IRA ou no plano 401k do seu novo empregador. Este último é o único assunto que diz respeito ao seu empregador em potencial e onde você pode precisar perguntar; o plano 401k do novo empregador pode não ser estruturado para aceitar prorrogações. Se o dinheiro do plano de aposentadoria do seu empregador atual estiver em um plano de pensão, o que é pago para rolar pode ser diferente (e menor) do que foi creditado a você até agora. Por exemplo, meu plano de pensão (do governo estadual) creditou 8% de juros ao ano sobre os valores que contribuí, mas era dinheiro falso porque eu tinha renunciado e retirado as contribuições de pensão (com a finalidade de rolar para um IRA ou mesmo apenas em dinheiro), eu teria recebido apenas minhas contribuições mais apenas 4,5% de juros ao ano. Os juros de 8% creditados estão disponíveis apenas para efeito de compra de uma anuidade imediata na aposentadoria; não é algo portátil para um novo plano, e se eu quiser um pagamento único na aposentadoria em vez de uma pensão na forma de anuidade, seria a taxa de 4,5% novamente …

Comentários

• @Chad Não é surpreendente que haja algumas empresas que ainda oferecem ” old school ” planos de pensão, mas o OP afirma especificamente que o empregador em potencial não é um deles, enquanto o empregador atual tem um plano de pensão que presumivelmente terá, mais tarde data, fornecer pensões para os participantes (incluindo o OP), mas este plano de pensão não está disponível para novos funcionários de seu empregador atual, que presumivelmente participam de um plano 401k.
• Minha empresa deve ser realmente excêntrica, temos um plano de pensão 401K E que está aberto a novas contratações (embora com longo período de carência).
• @JohnFx Alguns planos de pensão mudaram de um plano de benefício definido (você receberá x% do seu valor final salário (ou salário médio nos últimos cinco anos) se você trabalhar para nós por y número de anos) para um plano de contribuição definida (você deve contribuir com z% do seu salário a cada ano) em que há pouca diferença entre o plano de pensão e um plano de 401k no que diz respeito ao funcionário. Nosso plano de pensão está aberto a novas contratações também, ainda é um plano de benefício definido, mas os benefícios são muito menores (e as contribuições obrigatórias mais altas) para os funcionários mais novos.