Od Careers.stackexchange mi bylo doporučeno, abych tuto otázku zveřejnil, protože je to více finanční než kariérní poradenství.
Dostal jsem pracovní nabídku od společnosti a hledám silnou protinabídku. Abych učinil nejsilnější argument, snažím se mít k dispozici co nejvíce informací. Započteny byly platy, dovolená a vyrovnání 401 tis. Mám však problémy s důchodem a jak si ho vážit. Společnost, pro kterou v současné době pracuji má důchodový program (je zamrzlý, aby již neumožňoval vstup novým zaměstnancům), zatímco budoucí budoucí společnost nikoli.
Vzhledem k mému mládí a letám, které jsem do programu vložil, množství peněz viděno z výše uvedený důchod by byl v současné době minimální; kdybych však měl v této společnosti pracovat až do důchodu, každý měsíc by to byla velká hromada peněz.
Jaký je nejlepší způsob, jak to zohlednit při podávání protinabídky? Tím myslím, že při přechodu ze společnosti s důchodem na společnost bez toho, jak určím její hodnotu?
Komentáře
- > Tím myslím, že při přechodu ze společnosti s důchodem na společnost bez toho, jak určím její hodnotu? Plánujete říci svému budoucímu zaměstnavateli “ mám s mým současným zaměstnavatelem nárok na důchod ve výši X $, který propadnu, pokud s vámi přijmu nové zaměstnání, a tak musíte mi tuto ztrátu kompenzovat v hotovosti jako bonus za přihlášení nebo vložením $ X jako příspěvku zaměstnavatele do mé 401 tis. (vložené od 1. dne zaměstnání)? “ Pokud ne, vyjednává se pouze o tom, zda nový plán zaměstnavatele ‚ s 401k přijme přechod z výplaty vašeho současného penzijního plánu.
- it ‚ s pravděpodobně stojí zaměstnavatele pouze 300 $ měsíčně, protože jste ‚ mladí. je to ‚ trochu komplikované, ale můžete to odhadnout pomocí online kalkulaček. věc 401k spočívá v tom, že se může sbalit kdykoli. důchod většinou bezpečný.
Odpověď
Jsem v podobné situaci a nedávno jsem našel plánovače, který říká důchod, který vyplácí 100 USD měsíčně, má při odchodu do důchodu úspory v hodnotě 18 000 USD. Vím, že to neodpovídá přímo na vaši otázku, ale mohl bych použít jednoduchou kalkulačku na spoření úroků (bankovní sazba ji má), abyste zjistili, kolik z vašeho příjmu byste museli ušetřit za x časové období a odečíst vám z nabídky u vašeho budoucího zaměstnavatele porovnat „jablka s jablky“
Ve skutečnosti si však myslím, že hodnota důchodu při odchodu do důchodu je vyšší, než je uvedeno výše.
Pro ilustraci:
- V mé situaci jsem přijal místo ve škole na základě učitelské smlouvy později než většina v životě.
- Důchod ve věku 60 let (10 let výuka na základě odborové smlouvy) = přibližně 800 $ / měsíc
- Částka potřebná k uložení, aby bylo možné čerpat 800 $ / měsíc (5% / měsíc) po dobu přibližně 30 let (360 měsíců), včetně malého úroku získaného na této hromadě během těchto let odchodu do důchodu = 200 000 $.
- Částka, kterou bych musel ušetřit měsíčně @% 6 jednoduchých úroků po dobu 12 let, dokud nedosáhnu věku 60 = přibližně 1200 $ / měsíc před zdaněním.
Takže v tento příklad se zdá, že můj důchod za těch 10 let bude mít mzdu asi 14 000 $.
Komentáře
- Závisí to na vaší délce života, návratnosti a věku odchodu do důchodu. 15letá anuita při 6% potřebujete ušetřit 12 000 $, abyste získali 100 $ měsíčně. 30letá anuita, ‚ potřebujete 17 000 $.
Odpovědět
Typický důchod má hodnotu přibližně 8–10% z příjmu. Mým zdrojem je, že když moje společnost odstranila tradiční důchod a přešla na účet v hotovosti, vklad do peněžní hodnoty činil každý rok 8% hrubého příjmu.
Podmínky každého plánu se samozřejmě budou lišit , jedná se o lup více než platný fakt, který platí pro všechny.
Komentáře
- Toto procento může do značné míry záviset také na jakýchkoli časových plánech.
Odpověď
Téměř všechny společnosti v USA se změnily z formálních důchodových programů na 401k plány a většina společností, které stále mají důchodové programy, umožnit novým zaměstnancům zapsat se do nového programu; výhody získají pouze předchozí účastníci, kteří mají nárok na penzijní plán, zatímco noví zaměstnanci se zapíšou do plánu 401 tis. Pokud je to váš potenciální zaměstnavatel, pak požadujte, abyste byli povoleni registrace do penzijního plánu bude pravděpodobně marná; ve skutečnosti může být pravděpodobná odpověď „Zde je naše nabídka. Vezměte to nebo to nechte “nebo„ Stahujeme nabídku, kterou jsme dali “, zvláště pokud jste v oboru, kde je spousta dalších lidí, kteří by místo vás mohli dělat práci.Než tedy začnete nabízet protinabídky, ujistěte se, že rozumíte tomu, jaké jsou vaše hodnoty pro společnost a kolik máte pákového efektu.
Pokud jde o peníze, které byste mohli mít na své aktuální zaměstnanecký penzijní plán, máte na výběr, nechat ho tam, dokud neodejdete do důchodu a nezačnete pobírat důchod (obecně se to nedoporučuje v těchto hrozných dobách, kdy společnost do té doby možná ani neexistovala), převést jej na IRA nebo do plánu 401k vašeho nového zaměstnavatele. Toto poslední je jediná věc, která se týká vašeho budoucího zaměstnavatele a kde se možná budete muset zeptat; plán 401k nového zaměstnavatele nemusí být strukturován tak, aby umožňoval obnovování. Pokud jsou peníze v důchodovém plánu vašeho současného zaměstnavatele v penzijním plánu, to, co je vyplaceno za převedení, může být jiné (a menší) než to, co bylo připsáno vám dosud. Například můj (státní vládní) penzijní plán připsal 8% úrok ročně na částky, kterými jsem přispěl, ale šlo o falešné peníze, protože jsem rezignoval a stáhl příspěvky na důchod (za účelem převedení do IRA nebo dokonce jen jako hotovost), dostal bych jen své příspěvky plus pouze 4,5% úrok ročně. Připsaný úrok 8% je k dispozici pouze za účelem nákupu okamžité anuity při odchodu do důchodu; není to něco, co by se dalo přenést do nového plánu, a pokud chci paušální výplatu při odchodu do důchodu místo důchodu ve formě anuity, pak by to byla opět 4,5% sazba …
Komentáře
- @Chad Není divu, že existuje několik společností, které stále nabízejí “ old school “ důchodové plány, ale OP konkrétně uvádí, že potenciální zaměstnavatel není jedním z nich, zatímco současný zaměstnavatel má důchodový plán, který pravděpodobně bude, později datum, poskytnout důchody pro účastníky (včetně OP), ale tento důchodový plán není k dispozici novým zaměstnancům jeho současného zaměstnavatele, kteří se pravděpodobně účastní plánu 401k.
- Moje společnost musí být opravdový divný, máme 401 tis. A důchodový plán, který je otevřený pro nové zaměstnance (i když je to dlouhé rozhodné období).
- @JohnFx Některé důchodové plány se změnily z plánu s definovanými dávkami (dostanete x% z vašich konečných plat (nebo průměrný plat za posledních pět let), pokud u nás pracujete y počet let) do plánu s definovanými příspěvky (každý rok musíte přispívat z% svého platu), kdy je malý rozdíl mezi důchodovým plánem a 401 tis. pokud jde o zaměstnance. Náš penzijní plán je otevřený i pro nové zaměstnance, stále je plánem s definovanými požitky, ale výhody jsou mnohem menší (a povinné příspěvky vyšší) pro novější zaměstnance.