Jaké jsou důvody, proč je FSA “ použít nebo ztratit ”?

FSA, na rozdíl od HSA , není „účet“, do kterého vkládáte peníze. FSA znamená „ flexibilní uspořádání výdajů ,„ nikoli „účet“. Technicky jde o plán definovaných výhod. Rozdíl je v tomto:

S účtem, jako je HSA, vložíte peníze na účet a získáte stejné peníze. Peníze nemůžete vybrat, pokud je nevložíte poprvé.

FSA tak nefunguje. Místo toho si vyberete roční částku, kterou váš FSA pokryje, a vypracujete měsíční poplatek za její zaplacení. Můžete se například rozhodnout pro FSA ve výši 1 800 $, což vás bude stát 150 $ měsíčně. Těch 150 $, které každý měsíc zaplatíte, vám však nepřijde na účet; místo toho jde k vašemu zaměstnavateli, který plán spravuje.

Řekněme, že v lednu, na začátku roku plánu, máte velké náklady na lékařskou péči ve výši 1 000 $. Jste pouze v letošním roce vám bylo z výplaty odebráno 150 $, ale máte krytí 1800 $, takže vám bude vráceno celých 1000 $. Toto se označuje jako „jednotné pokrytí“, což znamená, že v den 1 roku získáte pokrytí celých 1 800 USD.

Nyní řekněme, že jste opustili práci v březnu. Jste pouze zaplaceno 450 $ a vy jste dostali 1 000 $ ve výhodě. Zbytek peněz dlužíte svému zaměstnavateli; tyto náklady nese váš zaměstnavatel. Toto je kompromis, který FSA nabízí u jiných typů účtů: v závislosti na zaměstnanci Za určitých okolností může zaměstnavatel vydělat peníze (použít-nebo-ztratit) nebo může přijít o peníze (jednotné krytí) na konkrétním zaměstnanci.

Myšlenka, která stojí za používáním Ztráta ustanovení FSA je pomoci zaměstnavateli platit za jednotné zajištění.

Podrobnosti za FSA (a dalšími typy zdravotních plánů) jsou uvedeny v Publikace IRS 969 .

Jsem si jistý, že sekundárním důvodem ustanovení o použití nebo ztrátě je, že povzbuzuje zaměstnance, aby dodržel svůj plán FSA malý, takže to může všechno využít a nemusí příliš ztrácet z toho na konci roku. A menší příspěvek FSA znamená pro vládu více peněz z daní.

Chcete-li vyjádřit svůj názor, že by to tak nemělo být:

Já osobně nejsem fanoušek FSA z důvodu ustanovení „použít nebo ztratit“.Účast je však dobrovolná pro zaměstnavatele i zaměstnance. Navrhli jste alternativní sadu pravidel pro FSA, ale v zásadě popisujete HSA, ve kterém nemůžete utratit více, než kolik máte, a můžete si ponechat vše, co zbylo. Nedávné změny pravidel, které povolují, aby plány obsahovaly ochrannou lhůtu nebo malý zůstatek převodu , byly pokusem učinit FSA trochu atraktivnějším / užitečnějším, ale pokud chcete mít možnost udržet si své peníze a nemusíte je utrácet vůbec, použijte místo toho HSA.

Komentáře

• Některé myšlenky: 1. Ohledně myslím, že “ účet “ a “ uspořádání “ jsou používány poněkud synonymně; dokonce i IRS v hospodě 969 tomu říká “ flexibilní výdajový účet “ alespoň na jednom místě. ‚ Přiznám “ Uspořádání “ je více správné a to trochu změní myšlení. 2. Nemyslím si ‚, že by zde bylo potřeba vysvětlení, jak FSA funguje (předpokládá to ‚ znalost této otázky). 3. Jak jsem se zmínil v otázce, nelíbí se mi ‚ vaše odpověď. Ha! Každopádně +1 ode mě, protože se mi líbí vaše sekundární odpověď – to je ‚ vynikajícím bodem.
• Za zmínku stojí změna z roku 2013 (účinná v 2014), aby byly povoleny plány umožňující přenos až 500 USD z jednoho roku plánu do dalšího.
• @TTT Souhlasím, ani se mi to ‚ nelíbí. 🙂 A nechtěl jsem ‚ naznačit, že jste nevěděli ‚ jak funguje FSA, ale myslel jsem si, že to bylo dobré nápad rozvinout uspořádání vs účet a jednotné pokrytí ve prospěch ostatních.
• @Solomonoff ‚ sSecret To, co popisujete, není FSA. Jste si jisti, že to není HSA? To jsou dvě velmi odlišné věci.
• Nelékařské FSA (závislá péče, parkování, tranzit) jsou opatření typu peníze / peníze jako vy ‚ re popisující. Lékařské / zdravotní FSA jsou jiné zvíře.

Zajímavostí FSA je, že máte okamžitý přístup k vašim celkovým ročním volbám. Poté, co se rozhodnete dát 200 $ měsíčně na váš FSA, můžete 3. ledna podstoupit chirurgický zákrok ve výši 1 500 $ a platit svými prostředky FSA. Poté můžete společnost opustit 1. února a společnosti jí nebudete nic dlužit.

Chápu, že se vám nelíbí, že je to odpověď, ale je to tak. Zaměstnavatel je na háku plná volená odpovědnost plánu FSA k prvnímu dni roku plánu. Zaměstnavatel také platí správní náklady, které na zaměstnance neplynou. Vymítáte, že toto ujednání by mohlo ponechat současným zaměstnancům vyzvednutí batohu pro odcházející zaměstnance, neexistuje však žádná odpovědnost zaměstnanců. Plány FSA fungují za čisté náklady zaměstnavatele (jsem si jistý, že existují i mimořádné výjimky).

Nesouhlasím s vaším předpokladem, že

„Zaměstnanci obecně nemají rádi, že plány FSA jsou Use-it-or-Lose-it a také, že se zdá, že existuje zřejmá alternativa, která by byla výhodnější […]

Zaměstnanci, kterým se nelíbí pravidla účtů FSA, plně nerozumí nuancím a určitě předpokládají, že FSA je synonymem pro HSA. Tuny zaměstnavatelů nabízejí svým zaměstnancům plány FSA a jsou velmi dobře přijato. Plné recepty z debetní karty můžete vyplnit třetí den v roce, než jste vůbec něco přispěli.

HSA jsou skvělá (mám jednu), ale vyžadují registraci na HDHP a můžete utratit pouze prostředky, které jsou aktuálně k dispozici na vašem účtu. Jedná se o dvě obrovská omezení řešená plány FSA. Můžete mít odpočitatelný platinový plán ve výši 0 $ s maximem 2 000 $ z kapsy a debetní kartou FSA pro zdravotní péči osvobozenou od daní. Výstrahou je, že pokud nevyužijete své plné volby FSA, vzdáte to.

Ve skutečnosti mám největší problém s diskusí FSA / HSA, že kdokoli cítí potřebu tvrdit, že „HSA financuje don „nevyprší na konci roku plánu“, jako by to bylo něco jiného než osobní spořicí účet. FSA je výdajový účet (nebo ujednání), který je zcela odlišným zvířetem. Bylo by to jako tvrdit, že IRA financuje „jejich platnost nevyprší, jako by mohly nějak.

Komentáře

• +1 pro zdůraznění výhod, které má FSA oproti HSA.
• Možná jste nesprávně interpretovali řádek, který jste citovali z otázky. Nechtěl jsem ‚ t, že se zaměstnancům nelíbí plán FSA.Je možné ‚ milovat váš plán FSA a také nenávidět skutečnost, že jste do něj vložili příliš mnoho peněz a některé vyhodili. I ‚ jsem stále přesvědčen, že většině lidí se nelíbí ustanovení o jeho použití nebo ztrátě, i když je to “ nezbytné zlý „.
• současní zaměstnanci si “ vyzvednou tašku “ pro odcházející zaměstnance ve formě ustanovení “ use-it-or-lose-it „. To ‚ přesně proto existuje – aby zaměstnavatelé mohli získat zpět své náklady od současných / budoucích zaměstnanců, kteří nadhodnocují jejich potřeby.
• Jak vždy rád zkuste najít drahokam, pokud existuje, +1 pro váš poslední odstavec. Rozesmálo mě. A myslím, že souhlasím s “ Chápu, že se vám ‚ nelíbí, že je to odpověď, ale je. “

Z osobní zkušenosti je těžké předpovědět, kdy a kolik je potřeba pro FSA, zvláště pokud jste plánovali velkou lékařskou událost pouze pro lékaře, aby změnili datum nebo potřebu. Je zbytečné jednoduše zkusit utratit peníze buď nákupem nepotřebných produktů nebo služeb, jen aby byl příjem nedáno.

Nepodařilo se mi najít žádné údaje, které by naznačovaly, že odchod zaměstnanců před úplným financováním jejich účtu byl dostatečně významným problémem, který by zaručoval současné pravidlo. Mohla být zavedena lepší pravidla, která by omezila odpovědnost zaměstnavatele, aniž by zaměstnance poškodila.

Také se zdá, že je na zaměstnavateli, jak chce pravidla interpretovat. Například publikace IRS 502 uvádí, že lze zahrnout pouze léčebné a zubní výdaje zaplacené v tomto roce, bez ohledu na to, kdy byly služby poskytnuty. Někteří administrátoři FSA však uhradí náklady pouze při poskytnutí služby. Pro ty, kteří musí platit předem, aby mohli naplánovat službu muset tyto peníze uvolnit, dokud ke službě skutečně nedojde.