Careers.stackexchange me aconsejó que publique esta pregunta aquí, ya que es más financiero que un asesoramiento profesional.
He recibido una oferta de trabajo de una empresa y estoy buscando hacer una fuerte contraoferta. Para presentar el argumento más fuerte, «estoy tratando de tener tanta información a mi disposición. Se han incluido el salario, las vacaciones y la igualación de 401k. Sin embargo, tengo problemas con mi pensión y cómo valorarla. La empresa para la que trabajo actualmente tiene un programa de pensiones (se ha congelado para no permitir la entrada de nuevos empleados) mientras que la futura empresa no lo tiene.
Debido a mi juventud y años invertidos en el programa, la cantidad de dinero que vi la pensión antes mencionada sería mínima actualmente; sin embargo, si tuviera que trabajar en esta empresa hasta la jubilación, sería una gran cantidad de dinero cada mes.
¿Cuál es la mejor manera de tener esto en cuenta al hacer una contraoferta? Con eso quiero decir, al pasar de una empresa con una pensión a una sin ella, ¿cómo puedo determinar su valor?
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- > Con eso quiero decir, al pasar de una empresa con una pensión a otra sin, ¿cómo puedo determinar su valor? ¿Está pensando en decirle a su posible empleador » que tengo derechos de pensión por la cantidad de $ X con mi empleador actual, que perderé si acepto el nuevo trabajo con usted, y así ¿Necesita compensarme por esta pérdida en efectivo como un bono de inicio de sesión o depositando $ X como contribución del empleador en mi 401k (adquirido desde el Día 1 de empleo)? » De lo contrario, la única negociación sería si el plan 401k del nuevo empleador ‘ aceptará una transferencia del pago de su plan de pensión actual.
- it ‘ probablemente le cueste al empleador solo $ 300 / mes ya que ‘ eres joven. es ‘ un poco complicado, pero puede calcularlo con calculadoras en línea. la cosa w 401k es que puede COLAPSAR en cualquier momento. pensión mayormente segura.
Respuesta
Estoy en una situación similar y recientemente encontré un planificador que dice pensión que paga $ 100 / mes vale $ 18k en ahorros al momento de la jubilación. Sé que no responde a su pregunta directamente, pero podría usar una calculadora de ahorro de interés simple (la tasa bancaria tiene una) para ver cuánto de sus ingresos necesitaría ahorrar durante x período de tiempo y deducirlo de la oferta a su posible empleador para comparar «manzanas con manzanas»
Sin embargo, en realidad creo que el valor de una pensión en el momento de la jubilación es mayor que el indicado anteriormente.
Para ilustrar:
- En mi situación, acepté un puesto en una escuela con un contrato de maestro más tarde que la mayoría en la vida.
- Pensión a los 60 años (10 años enseñando bajo contrato sindical) = aproximadamente $ 800 / mes
- Cantidad necesaria para ahorrar para retirar $ 800 / mes (5% / mes) durante aproximadamente 30 años (360 meses), incluido un poco de interés ganado en esa pila durante esos años de jubilación = $ 200k.
- Cantidad que necesitaría ahorrar por mes @% 6 de interés simple durante los 12 años hasta que cumpla 60 años = aproximadamente $ 1200 / mes antes de impuestos.
Entonces, en En este ejemplo, mi pensión parecería ser valorado en aproximadamente $ 14,000 en salario durante esos 10 años.
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- Depende de su vida útil, ingresos y edad de jubilación. Anualidad de 15 años al 6%, necesita $ 12k ahorrados para obtener $ 100 / mes. Anualidad de 30 años que ‘ d necesita $ 17k.
Respuesta
La pensión típica vale alrededor del 8-10% de los ingresos. Mi fuente es que cuando mi empresa eliminó la pensión tradicional y cambió a una cuenta de valor en efectivo, el depósito al valor en efectivo fue el 8% del ingreso bruto cada año.
Obviamente, los términos de cada plan variarán , este es un botín más que un hecho válido que se aplica a todos.
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- Este porcentaje también puede depender en gran medida de cualquier programa de adjudicación.
Respuesta
Casi todas las empresas en los EE. UU. Han cambiado de programas formales de pensiones a planes 401k, y la mayoría de las empresas que todavía tienen programas de pensiones no permitir que los nuevos empleados se inscriban en el nuevo programa; solo los participantes anteriores que tienen derechos adquiridos en el plan de pensión obtendrán beneficios mientras que los nuevos empleados se inscriben en el plan 401k. Si este es el caso con su posible empleador, entonces exigir que se le permita inscribirse en el plan de pensiones probablemente sea inútil; de hecho, la respuesta probable puede ser «Aquí está nuestra oferta. Tómelo o déjelo «o» Estamos retirando la oferta que hicimos «, especialmente si se encuentra en un campo donde hay muchas otras personas que podrían hacer el trabajo en su lugar.Así que asegúrese de entender cuál es su valor para la empresa y cuánto apalancamiento tiene antes de comenzar a hacer contraofertas.
Con respecto al dinero que podría haber invertido en su actual plan de pensiones del empleador, sus opciones son dejarlo allí hasta que se jubile y comience a recibir una pensión (generalmente no es aconsejable en estos tiempos difíciles en los que la compañía podría no existir para entonces), transferirla a una IRA o en el plan 401k de su nuevo empleador. Este último es el único asunto que concierne a su posible empleador y al que podría necesitar preguntar; Es posible que el plan 401k del nuevo empleador no esté estructurado para aceptar transferencias. Si el dinero del plan de jubilación de su empleador actual está en un plan de pensión, lo que se paga por la transferencia puede ser diferente (y menor) de lo que se ha acreditado hasta ahora. Por ejemplo, mi plan de pensiones (del gobierno estatal) acreditó un 8% de interés anual sobre las cantidades que contribuí, pero esto era dinero falso porque había renunciado y retirado las contribuciones a la pensión (con el fin de traspasarlo a una cuenta IRA o incluso simplemente tomándolo como efectivo), habría recibido solo mis contribuciones más solo un 4.5% de interés anual. El interés del 8% acreditado está disponible únicamente para la compra de una anualidad inmediata al jubilarse; no es algo que se pueda transferir a un nuevo plan, y si quiero un pago de una suma global al momento de la jubilación en lugar de una pensión en forma de anualidad, sería la tasa del 4.5% nuevamente …
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- @Chad No es sorprendente que haya algunas empresas que todavía ofrecen » old school » planes de pensión, pero el OP establece específicamente que el posible empleador no es uno de estos, mientras que el empleador actual sí tiene un plan de pensión que presumiblemente lo hará más adelante. fecha, proporcionar pensiones para los participantes (incluido el OP), pero este plan de pensiones no está disponible para los nuevos empleados de su empleador actual, quienes presumiblemente participan en un plan 401k.
- Mi empresa debe ser un bicho raro, tenemos un plan 401K Y un plan de pensión que está abierto a nuevas contrataciones (aunque el período de adquisición de derechos es largo).
- @JohnFx Algunos planes de pensión han cambiado de un plan de beneficios definidos (obtendrá el x% de su salario (o salario promedio durante los últimos cinco años) si trabaja para nosotros durante un número de años) a un plan de contribución definida (debe contribuir el z% de su salario cada año), momento en el que hay poca diferencia entre el plan de pensión y un 401k en lo que respecta al empleado. Nuestro plan de pensiones también está abierto a nuevas contrataciones, sigue siendo un plan de beneficios definidos, pero los beneficios son mucho más pequeños (y las contribuciones obligatorias más altas) para los empleados más nuevos.