Mikä on FSA: n syy “ käyttää sitä tai menettää se ”?

FSA, toisin kuin HSA , ei ole ”tili”, johon laitat rahaa. FSA tarkoittaa ” Joustava kulutusjärjestely ”, ei ”Tili”. Teknisesti se on etuuspohjainen järjestely. Tässä on ero:

Tilillä, kuten HSA, laitat rahaa tilille ja saat saman rahan. Et voi ottaa rahaa pois, ellet laita rahaa ensin sisään.

FSA ei toimi tällä tavalla. Sen sijaan valitset vuosittaisen määrän, jonka FSA kattaa, ja määrität kuukausimaksun sen maksamiseksi. Voit esimerkiksi päättää 1800 dollarin FSA: n, joka maksaa sinulle 150 dollaria kuukaudessa. Kuukausittain maksamasi 150 dollaria ei kuitenkaan mene sinulle tilille; Sen sijaan se menee työnantajallesi, joka hoitaa suunnitelmaa.

Sanotaan, että tammikuussa, suunnitelmavuoden alussa, sinulla on suuri 1000 dollarin lääketieteellinen kustannus. Olet vain oli kuluttanut 150 dollaria palkastasi tähän mennessä, mutta olet vakuutettu 1800 dollaria, joten sinulle maksetaan takaisin kaikki 1000 dollaria. Tätä kutsutaan ”yhtenäiseksi kattavuudeksi”, mikä tarkoittaa, että saat täyden 1800 dollarin kattavuuden vuoden ensimmäisenä päivänä.

Sanotaan nyt, että jätät työpaikkasi maaliskuussa. Olet vain maksoit 450 dollaria, ja olet saanut 1000 dollaria etua. Et ole velkaa työnantajalle loput rahat; työnantajasi syö nämä kustannukset. Tätä kauppaa FSA tarjoaa muun tyyppisille tileille: työntekijästä riippuen ”olosuhteissa työnantaja voi ansaita rahaa (käytä tai menetä) tai menettää rahaa (yhtenäinen kattavuus) yksittäiselle työntekijälle.

Use-it-or- FSA: n häviämissäännöksen tarkoituksena on auttaa työnantajaa maksamaan yhdenmukaisesta kattavuudesta.

FSA: n (ja muun tyyppisten terveydenhuoltosuunnitelmien) taustalla olevat yksityiskohdat on esitetty IRS-julkaisu 969 .

Olen varma, että toissijainen syy käyttö-tai-hävitä-säännön takana on, että se kannustaa työntekijää pitämään FSA-suunnitelmansa pieni, joten hän voi käyttää kaiken loppuun eikä hänen tarvitse menettää liikaa siitä vuoden lopussa. Ja pienempi FSA-rahoitusosuus merkitsee enemmän verorahoja hallitukselle.

Vastataksenne asiaan, että sen ei pitäisi olla näin:

En henkilökohtaisesti ole fani FSA: n käyttö-tai-hävi-se-säännön takia.Mutta osallistuminen on vapaaehtoista sekä työnantajille että työntekijöille. Ehdotitte vaihtoehtoista sääntöjoukkoa FSA: lle, mutta kuvailette periaatteessa HSA: ta, jossa et voi käyttää enemmän kuin sinulla on, ja saatte pitää kaiken jäljellä olevan. Viimeaikaiset sääntömuutokset, jotka sallivat suunnitelmien sisällyttää lisäajan tai pienen siirtosaldon , olivat yritys tehdä FSA: sta hieman houkuttelevampi / hyödyllisempi, mutta jos haluat kyvyn säilyttää rahasi eikä sinun tarvitse kuluttaa sitä ollenkaan, käytä sen sijaan HSA: ta.

Kommentit

• Joitakin ajatuksia: 1. Mitä FSA: n mielestäni ” tili ” ja ” järjestely ” käytetään jonkin verran synonomisesti; Jopa pubissa 969 oleva IRS kutsuu sitä ” joustavaksi kulutustiliksi ” ainakin yhdessä paikassa. I ’ ll myöntää ” Järjestely ” on enemmän oikea kuitenkin, ja se muuttaa ajattelua hieman. 2. En usko ’ usko, että tässä tarvitaan selitys FSA: n toiminnasta (se ’ oletti tietävänsä kysymyksen). 3. Kuten mainitsin kysymyksessä, en pidä vastauksestasi ’. Ha! Anna kuitenkin minulle +1, koska pidän toissijaisesta vastauksestasi – että ’ on erinomainen asia.
• Saattaa olla mainitsemisen arvoinen vuoden 2013 muutos (voimassa vuonna 2014) sallia suunnitelmat sallia jopa 500 dollarin siirtäminen yhdestä suunnitelmavuodesta seuraavaan.
• @TTT Hyväksyi, en pidä siitä myöskään ’. 🙂 Ja en tarkoittanut ’ tarkoittavan sitä, että et ’ tiennyt FSA: n toimintaa, mutta ajattelin sen olevan hyvä idea kehittää järjestely vs tili ja yhtenäinen kattavuus muiden hyödyksi.
• @Solomonoff ’ sSecret Kuvaamasi sisältö ei ole FSA. Oletko varma, että se ei ole HSA? Nämä ovat kaksi hyvin erilaista asiaa.
• Muut kuin lääketieteelliset FSA: t (huollettavana oleva hoito, pysäköinti, kauttakulku) ovat rahasi sisään / rahaa -järjestelyjä, kuten sinä kuvaava. Lääketieteelliset / terveydelliset FSA: t ovat erilainen eläin.

FSA: n mielenkiintoinen asia on, että sinulla on pääsy koko vuotuisiin vaaleihisi välittömästi. Kun olet päättänyt laittaa 200 dollaria kuukaudessa FSA: lle, voit mennä 1500 dollarin leikkaukseen 3. tammikuuta ja maksaa FSA-varoillasi. Sitten voit poistua yrityksestä 1. helmikuuta eikä olla yritykselle mitään velkaa.

Ymmärrän, ettet pidä tästä vastauksesta, mutta se on. Työnantaja on koukussa FSA: n täysin valittu vastuu suunnitelmavuoden ensimmäisestä päivästä lähtien. Työnantaja maksaa myös hallintokulut, joita ei siirretä työntekijöille. Kiistät, että tämä järjestely voisi jättää nykyiset työntekijät noutamaan laukun lähteneille työntekijöille, mutta työntekijöille ei ole vastuuta. FSA: n suunnitelmat suoritetaan työnantajan nettokustannuksilla (olen kuitenkin varma, että poikkeuksia on).

En ole samaa mieltä siitä, että olet

”Työntekijät eivät yleensä pidä siitä, että FSA: n suunnitelmat ovat Käytä tai hukkaa, ja että myös näyttää olevan ilmeinen vaihtoehto, joka olisi parempi […]

Työntekijät, jotka eivät pidä FSA: n tilin sääntöjä, eivät ymmärrä täysin vivahteita ja olettavat varmasti, että FSA on HSA: n synonyymi. Tonnia työnantajia tarjoaa työntekijöilleen FSA: n suunnitelmia ja he ovat hyvin vastaanotettu. Voit täyttää kaikki reseptit maksukortilta vuoden kolmantena päivänä ennen kuin olet edes antanut mitään.

HSA: t ovat hienoja (minulla on yksi), mutta ne edellyttävät ilmoittautumista HDHP: hen ja voit käyttää vain tililläsi tällä hetkellä käytettävissä olevat varat. Nämä ovat kaksi valtavaa rajoitusta, joihin FSA: n suunnitelmat puuttuvat. Sinulla voi olla 0 dollarin vähennyskelpoinen platinasuunnitelma, jossa on 2 000 dollaria taskussa ja FSA-maksukortti käytännössä verovapaaseen terveydenhuoltoon. Varoitus siitä, että jos et käytä kaikkia FSA: n vaalejasi, luovut siitä.

Itse asiassa suurin haasteeni FSA: n ja HSA: n keskusteluun on, että kukaan tuntee tarpeen väittää, että ”HSA: n varat eivät ”ei vanhenee suunnitelmavuoden lopussa” ikään kuin se olisi jotain muuta kuin henkilökohtainen säästötili. FSA on kulutustili (tai järjestely), joka on täysin erilainen eläin. Olisi kuin väitettäisiin, että IRA: n varat eivät ”ei vanhene, ikään kuin ne voisivat jotenkin olla.

Kommentit

• +1 korostamaan FSA: n etuja HSA: han nähden.
• Olet ehkä tulkinnut kysymyksestä lainaamaasi riviä väärin. En tarkoittanut ’ t tarkoittavan, että työntekijät eivät ’ pidä FSA: n suunnitelmasta.’ on mahdollista rakastaa FSA-suunnitelmaasi ja vihata myös sitä, että panit siihen liikaa rahaa ja olet heittänyt osan pois. Olen ’ vakuuttunut siitä, että useimmat ihmiset eivät pidä use-it-or-lost-it-säännöstä, vaikka se olisi ” välttämätöntä paha ”.
• Nykyiset työntekijät noutavat pussin ”. ” poistuneille työntekijöille ” use-it-or-lost-it ” -määräyksen muodossa. Se on ’ syy siihen, miksi se on olemassa, jotta työnantajat voivat saada takaisin kustannuksensa nykyisiltä / tulevilta työntekijöiltä, jotka arvioivat heidän tarpeet liian suuriksi.
• Kuten aina haluan yritä löytää helmi, jos sellainen on, + 1 viimeiselle kappaleellesi. Sain minut nauramaan. Luulen, että olen samaa mieltä ” kanssa. Ymmärrän, ettet

Oman kokemuksen perusteella on vaikea ennustaa, milloin ja kuinka paljon FSA: lle tarvitaan, varsinkin jos suunnittelet suurelle lääketieteelliselle tapahtumalle, että vain lääkärit voivat muuttaa päivämäärää tai tarvetta. On turhaa yrittää käyttää rahaa joko ostamalla tarpeettomia tuotteita tai palveluita vain tulojen saamiseksi ei anneta pois.

En löytänyt tietoja, jotka viittaavat siihen, että työntekijät, jotka lähtivät ennen tilinsä täydellistä rahoittamista, olivat riittävän merkittävä asia nykyisen säännön oikeuttamiseksi. Parempia sääntöjä olisi voitu ottaa käyttöön työnantajan vastuun rajoittamiseksi rajoittamatta työntekijää.

Näyttää myös siltä, että työnantaja haluaa tulkita sääntöjä. Esimerkiksi IRS-julkaisu 502 toteaa, että voidaan sisällyttää vain tänä vuonna maksetut hoito- ja hammashoitokulut riippumatta siitä, milloin palvelut tarjottiin. Jotkut FSA: n järjestelmänvalvojat korvaavat kuitenkin vasta, kun palvelu on suoritettu. Niille, jotka joutuvat maksamaan ennakkoon palvelun aikataulutamiseksi, joutua kelluttamaan sitä rahaa, kunnes palvelu todella tapahtuu.