Mi è stato consigliato da careers.stackexchange di pubblicare questa domanda qui perché è più finanziaria che consulenza professionale.
Ho ricevuto unofferta di lavoro da unazienda e sto cercando di fare una forte contro offerta. Per rendere largomento più forte, sto cercando di avere quante più informazioni a mia disposizione. Stipendio, ferie e abbinamento 401k sono stati presi in considerazione. Tuttavia, ho problemi con la mia pensione e come valutarla. Lazienda per cui lavoro attualmente ha un programma pensionistico (è stato congelato per non consentire più lingresso di nuovi dipendenti) mentre la futura azienda non lo fa.
A causa della mia giovinezza e degli anni ho inserito nel programma la quantità di denaro vista da la suddetta pensione sarebbe attualmente minima; tuttavia, se dovessi lavorare in questa azienda fino al pensionamento, sarebbe una grossa fetta di denaro ogni mese.
Qual è il modo migliore per tenerne conto quando si fa una controfferta? Con questo intendo, quando si passa da unazienda con una pensione a una senza come ne determino il valore?
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- > Con questo intendo, quando si passa da unimpresa con pensione a una senza come ne determino il valore? Hai intenzione di dire al tuo potenziale datore di lavoro ” che ho diritti a pensione per un importo di $ X presso il mio attuale datore di lavoro che rinuncerò se prendo il nuovo lavoro con te, e così hai bisogno di risarcirmi per questa perdita in contanti come bonus di accesso o depositando $ X come contributo del datore di lavoro nei miei 401k (maturati dal primo giorno di lavoro)? ” In caso contrario, lunica trattativa sarebbe se il nuovo piano ‘ s 401k accetterà un rinnovo dal pagamento del tuo attuale piano pensionistico.
- it ‘ probabilmente costa al datore di lavoro solo $ 300 al mese poiché ‘ sei giovane. ‘ è un po complicato ma puoi stimarlo utilizzando calcolatrici online. il problema è che può CROLLARE in qualsiasi momento. pensione per lo più al sicuro.
Risposta
Mi trovo in una situazione simile e di recente ho trovato un pianificatore che dice la pensione che paga $ 100 al mese vale $ 18k di risparmi al momento della pensione. So che non risponde direttamente alla tua domanda, ma potresti usare un semplice calcolatore di risparmio di interessi (il tasso bancario ne ha uno) per vedere quanto del tuo reddito avresti bisogno di risparmiare per un periodo di tempo x e detrarlo dallofferta presso il tuo potenziale datore di lavoro per confrontare “mele con mele”
Tuttavia, in realtà penso che il valore di una pensione al momento del pensionamento sia maggiore di quanto elencato sopra.
Per illustrare:
- Nella mia situazione, ho accettato un posto in una scuola con un contratto di insegnante più tardi della maggior parte della vita.
- Pensione alletà di 60 anni (10 anni di insegnamento con contratto sindacale) = circa $ 800 / mese
- Importo necessario per risparmiare per prelevare $ 800 / mese (5% / mese) per circa 30 anni (360 mesi) inclusi un po di interesse guadagnato su quella pila durante quegli anni di pensionamento = $ 200.000.
- Importo che dovrei risparmiare al mese @% 6 interessi semplici per i 12 anni fino a quando raggiungo i 60 anni = circa $ 1200 / mese al lordo delle tasse.
Quindi in questo esempio sembrerebbe la mia pensione essere valutato a circa $ 14.000 di stipendio per quei 10 anni.
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- Dipende dalla durata della vita, dai rendimenti e dalletà pensionabile. Rendita di 15 anni @ 6% hai bisogno di $ 12k risparmiati per ottenere $ 100 / mese. Annualità di 30 anni ‘ ti occorrono $ 17.000
Risposta
La pensione tipica vale circa l8-10% del reddito. La mia fonte è che quando la mia azienda ha eliminato la pensione tradizionale ed è passata a un conto in contanti, il deposito sul valore in contanti è stato l8% del reddito lordo ogni anno.
Ovviamente, i termini di ciascun piano varieranno , questo è un malloppo più che un fatto valido che vale per tutti.
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- Questa percentuale può dipendere molto anche da eventuali programmi di maturazione.
Risposta
Quasi tutte le aziende negli Stati Uniti sono passate da programmi pensionistici formali a piani 401k e la maggior parte delle aziende che hanno ancora programmi pensionistici non lo fanno consentire ai nuovi dipendenti di iscriversi al nuovo programma; solo i partecipanti precedenti che sono investiti nel piano pensionistico riceveranno benefici mentre i nuovi dipendenti verranno iscritti al piano 401k. Se questo è il caso del tuo potenziale datore di lavoro, chiedi che ti sia consentito iscriversi al piano pensionistico rischia di essere inutile, infatti la probabile risposta potrebbe essere “Ecco la nostra offerta. Prendilo o lascialo “o” Ritiriamo lofferta che abbiamo fatto “soprattutto se ti trovi in un campo in cui ci sono molte altre persone che potrebbero fare il lavoro al tuo posto.Quindi assicurati di capire qual è il tuo valore per lazienda e quanta leva hai prima di iniziare a fare contro offerte.
Per quanto riguarda il denaro che potresti aver investito nella tua corrente piano pensionistico del datore di lavoro, le tue opzioni sono di lasciarlo lì fino a quando non vai in pensione e inizi a ottenere una pensione (generalmente non consigliabile in questi tempi difficili in cui la società potrebbe anche non esistere per allora), trasferirla in un IRA o nel piano 401k del tuo nuovo datore di lavoro. Questultima è lunica questione che riguarda il tuo potenziale datore di lavoro e dove potresti dover chiedere; Il piano 401k del nuovo datore di lavoro potrebbe non essere strutturato per accettare rollover. Se il denaro nel piano pensionistico del tuo attuale datore di lavoro è in un piano pensionistico, ciò che viene pagato per il rinnovo potrebbe essere diverso (e inferiore) da quello che è stato finora accreditato. Ad esempio, il mio piano pensionistico (governo statale) accreditava un interesse annuo dell8% sugli importi da me versati, ma si trattava di denaro falso perché mi ero dimesso e ritirato i contributi pensionistici (allo scopo di unIRA o anche solo prenderlo in contanti), avrei ricevuto solo i miei contributi più solo il 4,5% di interesse annuo. Linteresse dell8% accreditato è disponibile solo ai fini dellacquisto di una rendita immediata al momento del pensionamento; non è qualcosa che è trasferibile a un nuovo piano, e se voglio un pagamento forfettario al momento del pensionamento invece di una pensione sotto forma di rendita, sarebbe di nuovo il tasso del 4,5% …
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- @Chad Non sorprende che ci siano poche aziende che offrono ancora ” vecchia scuola ” piani pensionistici, ma il PO afferma specificamente che il potenziale datore di lavoro non è uno di questi, mentre lattuale datore di lavoro ha un piano pensionistico che presumibilmente, in un secondo momento data, fornire pensioni ai partecipanti (compreso il PO) ma questo piano pensionistico non è disponibile per i nuovi dipendenti del suo attuale datore di lavoro, che presumibilmente partecipano a un piano 401k.
- La mia azienda deve essere un vero e proprio stravagante, abbiamo un piano pensionistico 401K E aperto a nuove assunzioni (periodo di maturazione lungo).
- @JohnFx Alcuni piani pensionistici sono passati da un piano a benefici definiti (riceverai il x% del tuo stipendio (o stipendio medio negli ultimi cinque anni) se lavori per noi per y numero di anni) a un piano a contribuzione definita (devi contribuire z% del tuo stipendio ogni anno) a quel punto cè poca differenza tra il piano pensionistico e un 401k per quanto riguarda il dipendente. Il nostro piano pensionistico è aperto anche a nuovi assunti, è ancora un piano a benefici definiti ma i benefici sono molto inferiori (e i contributi obbligatori più alti) per i nuovi dipendenti.