Jeg har blitt anbefalt fra careers.stackexchange å legge ut dette spørsmålet her, ettersom det er mer økonomisk enn karriereråd.
Jeg har mottatt et jobbtilbud fra et selskap, og jeg ønsker å gi et sterkt mottilbud. For å gjøre det sterkeste argumentet prøver jeg å ha så mye informasjon til rådighet. Lønn, ferie og 401 000 treff er tatt med i betraktningen. Jeg har imidlertid problemer med pensjonen min og hvordan jeg verdsetter den. Selskapet jeg jobber for øyeblikket for har et pensjonsprogram (det er frosset for ikke lenger å la nye ansatte komme inn) mens det potensielle fremtidige selskapet ikke gjør det.
På grunn av min ungdom og mange år satt jeg inn i programmet mengden penger sett fra ovennevnte pensjon vil for tiden være minimal; Imidlertid, hvis jeg skulle jobbe i dette selskapet til pensjonisttilværelsen, ville det være en stor mengde penger hver måned.
Hva er den beste måten å faktorere dette når du gir et mottilbud? Med det mener jeg når jeg flytter fra et selskap med pensjon til et uten hvordan bestemmer jeg verdien?
Kommentarer
- > Med det mener jeg når jeg går fra et selskap med pensjon til et uten hvordan bestemmer jeg verdien? Planlegger du å si til den potensielle arbeidsgiveren din » Jeg har pensjonsrettigheter på $ X hos min nåværende arbeidsgiver som jeg mister hvis jeg tar den nye jobben med deg, og så må du kompensere meg for dette tapet i kontanter som en påloggingsbonus, eller ved å sette inn $ X som arbeidsgiveravgift på 401 000 kroner (opptjent fra dag 1 i ansettelsen)? » Hvis ikke, vil den eneste forhandlingen være om den nye arbeidsgiveren ‘ s 401k-plan vil godta en overføring fra utbetalingen av din nåværende pensjonsplan.
- it ‘ koster sannsynligvis bare $ 300 per måned siden du ‘ er ung. det ‘ er litt komplisert, men du kan estimere det ved hjelp av online kalkulatorer. tingen w 401k er at den kan kollapse når som helst. pensjon for det meste trygt.
Svar
Jeg er i en lignende situasjon og har nylig funnet en planlegger som sier en pensjon som betaler $ 100 / måned er verdt $ 18k i sparing ved pensjon. Jeg vet at det ikke svarer direkte på spørsmålet ditt, men jeg kan bruke en enkel rentesparekalkulator (banksatsen har en) for å se hvor mye av inntekten du trenger å spare i løpet av x periode og trekke tilbudet fra deg. hos din potensielle arbeidsgiver for å sammenligne «epler til epler»
Imidlertid tror jeg faktisk verdien av pensjon ved pensjonering er større enn oppført ovenfor.
For å illustrere:
- I min situasjon aksepterte jeg en stilling på en skole under en lærerkontrakt senere enn de fleste i livet.
- Pensjon i en alder av 60 år (10 år undervisning under fagforeningsavtale) = ca $ 800 måned
- Beløpet som trengs for å spare for å trekke ned $ 800 / måned (5% / måned) i omtrent 30 år (360 måneder) inkludert litt rente opptjent på den bunken i løpet av disse pensjonsårene = $ 200k.
- Beløp jeg trenger å spare per måned @% 6 enkel rente i de 12 årene til jeg fyller 60 år = ca $ 1200 / måned før skatt.
Så i dette eksempelet synes pensjonen min verdsettes til ca $ 14 000 i lønn for de ti årene.
Kommentarer
- Avhenger av levetid, retur og pensjonsalder. 15 års livrente @ 6%, du trenger $ 12 000 spart for å få $ 100 / måned. 30 års livrente du ‘ d trenger $ 17 000.
Svar
Den typiske pensjonen er verdt omtrent 8-10% av inntekten. Min kilde er at når selskapet mitt eliminerte den tradisjonelle pensjonen og snudde til en kontantverdikonto, var innskuddet til kontantverdien 8% av bruttoinntekten hvert år.
Vilkårene for hver plan vil åpenbart variere , dette er en swag mer enn et gyldig faktum som gjelder for alle.
Kommentarer
- Denne prosentandelen kan i stor grad avhenge av eventuelle opptjeningsplaner også.
Svar
Nesten alle selskaper i USA har endret seg fra formelle pensjonsprogrammer til 401 000 planer, og de fleste selskaper som fortsatt har pensjonsprogrammer har ikke svar la nye ansatte melde seg på det nye programmet; bare de tidligere deltakerne som er opptatt av pensjonsplanen, vil få fordeler mens nye ansatte blir registrert i 401k-planen. Hvis dette er tilfellet med din potensielle arbeidsgiver, krever du at du får lov å melde seg inn i pensjonsplanen vil sannsynligvis være nytteløst, faktisk kan det sannsynlige svaret godt være «Her er vårt tilbud. Ta det eller la det være «eller» Vi trekker tilbake tilbudet vi gjorde «spesielt hvis du befinner deg i et felt der det er mange andre mennesker som kan gjøre jobben i stedet for deg.Så vær sikker på at du forstår hva din verdi er for selskapet og hvor mye innflytelse du har før du begynner å gi mottilbud.
Med hensyn til penger du kanskje har gitt i din nåværende arbeidsgiverens pensjonsplan, er alternativene dine å la den være der til du går av med pensjon og begynne å få pensjon (vanligvis ikke tilrådelig i disse vanskelige tider når selskapet kanskje ikke engang eksisterer da), rull den over til en IRA eller inn i den nye arbeidsgiverens 401k-plan. Denne siste saken er den eneste saken som gjelder din potensielle arbeidsgiver, og hvor du kanskje trenger å spørre; den nye arbeidsgiverens 401k-plan er kanskje ikke strukturert for å akseptere omsetninger. Hvis pengene i din nåværende arbeidsgivers pensjonsplan er i en pensjonsplan, kan det som betales ut for å overføre være annerledes (og mindre) enn det som har vært kreditert deg så langt. For eksempel, min (statlige) pensjonsplan kreditert 8% rente per år på beløpene jeg bidro med, men dette var falske penger fordi hadde jeg sagt opp og trukket pensjonsinnskuddene (med det formål å rulle over til en IRA eller bare ta det som kontanter), ville jeg bare mottatt mine bidrag pluss bare 4,5% rente per år. Den krediterte 8% -renten er bare tilgjengelig for kjøp av en umiddelbar livrente ved pensjonering; det er ikke noe som er bærbart til en ny plan, og hvis jeg ønsker en engangsutbetaling ved pensjon i stedet for pensjon i form av en livrente, vil det være 4,5% -satsen igjen …
Kommentarer
- @Chad Det er ikke overraskende at det er noen få selskaper som fremdeles tilbyr » old school » pensjonsplaner, men OP sier spesifikt at den potensielle arbeidsgiveren ikke er en av disse, mens den nåværende arbeidsgiveren har en pensjonsplan som antagelig vil, senere dato, gi pensjon til deltakerne (inkludert OP), men denne pensjonsplanen er ikke tilgjengelig for nye ansatte hos hans nåværende arbeidsgiver, som antagelig deltar i en 401k-plan.
- Mitt firma må være en skikkelig oddball, vi har en 401K OG en pensjonsplan som er åpen for nyansettelser (lang opptjeningsperiode skjønt).
- @JohnFx Noen pensjonsordninger har endret seg fra en ytelsesplan (du får x% av den endelige lønn (eller gjennomsnittlig lønn de siste fem årene) hvis du jobber hos oss i y antall år) til en innskuddsbasert plan (du må bidra med z% av lønnen hvert år), på hvilket tidspunkt det er liten forskjell mellom pensjonsplanen og en 401k så langt som den ansatte er bekymret. Pensjonsplanen vår er også åpen for nyansatte, er fortsatt en ytelsesplan, men fordelene er langt mindre (og de obligatoriske bidragene høyere) for nyere ansatte.