Ik heb het advies gekregen van careers.stackexchange om deze vraag hier te posten omdat het meer financieel is dan loopbaanadvies.
Ik “heb een jobaanbieding ontvangen van een bedrijf en ik” ben op zoek naar een sterk tegenbod. Om het sterkste argument te maken, probeer ik zoveel mogelijk informatie tot mijn beschikking te hebben. Salaris, vakantie en 401k-matching zijn meegerekend. Ik heb echter problemen met mijn pensioen en hoe ik het kan waarderen. Het bedrijf waar ik momenteel voor werk heeft een pensioenprogramma (het is bevroren om geen nieuwe werknemers meer toe te laten) terwijl het toekomstige bedrijf dat niet doet.
Vanwege mijn jeugd en jaren die ik in het programma heb gestopt, is het geldbedrag dat het bovengenoemde pensioen zou momenteel minimaal zijn; als ik echter tot mijn pensioen bij dit bedrijf zou werken, zou dat elke maand een flink stuk geld zijn.
Wat is de beste manier om hier rekening mee te houden bij het doen van een tegenbod? Daarmee bedoel ik, wanneer ik van een bedrijf met pensioen ga naar een bedrijf zonder, hoe bepaal ik dan de waarde ervan?
Opmerkingen
- > Daarmee bedoel ik, als ik van een bedrijf met pensioen ga naar een bedrijf zonder, hoe bepaal ik dan de waarde ervan? Bent u van plan om tegen uw toekomstige werkgever te zeggen ” Ik heb pensioenrechten ter waarde van $ X bij mijn huidige werkgever, die ik zal verbeuren als ik de nieuwe baan met u neem, en zo u moet dit verlies contant compenseren als een aanmeldingsbonus, of door $ X als werkgeversbijdrage te storten op mijn 401k (onvoorwaardelijk geworden vanaf dag 1 van mijn dienstverband)? ” Zo niet, dan is de enige onderhandeling of het 401k-plan van de nieuwe werkgever ‘ een rollover accepteert van de uitbetaling van uw huidige pensioenplan.
- it ‘ s kost de werkgever waarschijnlijk slechts $ 300 / maand sinds u ‘ jong bent. het ‘ is een beetje ingewikkeld, maar je kunt het schatten met online rekenmachines. het ding w 401k is dat het op elk moment IN STORTEN kan. pensioen meestal veilig.
Answer
Ik bevind me in een vergelijkbare situatie en heb onlangs een planner gevonden die een pensioen dat $ 100 / maand betaalt, is $ 18k aan besparingen waard bij pensionering. Ik weet dat dit uw vraag niet direct beantwoordt, maar ik zou een eenvoudige rekenmachine voor rentebesparingen kunnen gebruiken (bankrente heeft er een) om te zien hoeveel van uw inkomen u in een x tijdsbestek zou moeten sparen en dat van u af te trekken van de aanbieding bij uw toekomstige werkgever om “appels met appels” te vergelijken.
Ik denk echter eigenlijk dat de waarde van een pensioen bij pensionering hoger is dan hierboven vermeld.
Ter illustratie:
- In mijn situatie accepteerde ik een positie op een school met een lerarencontract later dan de meesten in mijn leven.
- Pensioen op 60-jarige leeftijd (10 jaar lesgeven onder vakbondsovereenkomst) = ongeveer $ 800 / maand
- Bedrag dat nodig is om te sparen om ongeveer 30 jaar (360 maanden) $ 800 / maand (5% / maand) op te nemen, inclusief een beetje rente verdiend op die stapel tijdens die pensioenjaren = $ 200.000.
- Bedrag dat ik per maand zou moeten sparen met @% 6 enkelvoudige rente voor de 12 jaar totdat ik de leeftijd van 60 bereikt = ongeveer $ 1200 / maand vóór belastingen.
Dus in dit voorbeeld lijkt mijn pensioen worden gewaardeerd op ongeveer $ 14.000 aan salaris voor die 10 jaar.
Opmerkingen
- Hangt af van uw levensduur, rendement en pensioenleeftijd. 15 jaar lijfrente @ 6% u moet $ 12k bespaard worden om $ 100 / maand te krijgen. 30 jaar lijfrente waarvoor u ‘ $ 17.000 nodig hebt.
Antwoord
Het typische pensioen is ongeveer 8-10% van het inkomen waard. Mijn bron is dat toen mijn bedrijf het traditionele pensioen afschafte en overging naar een contante waarde rekening, de storting op de contante waarde elk jaar 8% van het bruto inkomen bedroeg.
Het is duidelijk dat de voorwaarden van elk plan zullen variëren , dit is meer een swag dan een geldig feit dat voor iedereen geldt.
Opmerkingen
- Dit percentage kan ook sterk afhangen van eventuele verwervingsschemas.
Antwoord
Bijna alle bedrijven in de VS zijn overgestapt van formele pensioenprogrammas naar 401k-regelingen, en de meeste bedrijven die nog steeds pensioenprogrammas hebben, doen dit niet sta nieuwe werknemers toe om zich in te schrijven voor het nieuwe programma; alleen de vorige deelnemers die aan het pensioenplan zijn toegekend, krijgen een uitkering terwijl nieuwe werknemers worden ingeschreven in het 401k-plan. Als dit het geval is bij uw toekomstige werkgever, moet u eisen dat u wordt toegelaten inschrijven voor het pensioenplan is waarschijnlijk zinloos, in feite kan de waarschijnlijke reactie zijn: “Hier is ons aanbod. Neem het of verlaat het “of” We trekken het bod dat we hebben gedaan in “, vooral als u zich in een veld bevindt waar er genoeg andere mensen zijn die het werk zouden kunnen doen in plaats van u.Zorg er dus voor dat u begrijpt wat uw waarde voor het bedrijf is en hoeveel hefboomwerking u heeft voordat u begint met het doen van tegenaanbiedingen.
Met betrekking tot geld dat u mogelijk in uw huidige pensioenplan van de werkgever, uw opties zijn om het daar te laten totdat u met pensioen gaat en een pensioen begint te krijgen (over het algemeen niet aan te raden in deze moeilijke tijden dat het bedrijf tegen die tijd misschien niet eens bestaat), het over te zetten naar een IRA of in het 401k-plan van uw nieuwe werkgever. Dit laatste is de enige kwestie die uw potentiële werkgever aangaat en waar u deze wellicht naar moet vragen; het 401k-plan van de nieuwe werkgever is mogelijk niet gestructureerd om rollovers te accepteren. Als het geld in het pensioenplan van uw huidige werkgever deel uitmaakt van een pensioenplan, kan wat wordt uitbetaald voor doorrollen anders (en kleiner) zijn dan tot dusver aan u toegeschreven. Mijn (deelstaatoverheid) pensioenplan bijgeschreven bijvoorbeeld 8% rente per jaar over de bedragen die ik heb bijgedragen, maar dit was nepgeld omdat ik ontslag had genomen en de pensioenpremies had ingetrokken (met het doel om een IRA of zelfs maar het als contant geld aannemen), zou ik alleen mijn bijdragen plus slechts 4,5% rente per jaar hebben ontvangen. De bijgeschreven rente van 8% is alleen beschikbaar voor de aankoop van een onmiddellijke lijfrente bij pensionering; het is niet iets dat meegenomen kan worden naar een nieuwe regeling, en als ik bij pensionering een afkoopsom wil in plaats van een pensioen in de vorm van een lijfrente, zou het weer het 4,5% -tarief zijn …
Reacties
- @Chad Het is niet verwonderlijk dat er een paar bedrijven zijn die nog steeds ” old school ” pensioenregelingen, maar het OP stelt specifiek dat de toekomstige werkgever hier niet een van is, terwijl de huidige werkgever wel een pensioenregeling heeft die vermoedelijk later date, zorg voor pensioenen voor de deelnemers (inclusief het OP) maar dit pensioenplan is niet beschikbaar voor nieuwe werknemers van zijn huidige werkgever, die vermoedelijk deelnemen aan een 401k-plan.
- Mijn bedrijf moet een echte excentriekeling zijn, we hebben een 401K EN een pensioenplan dat openstaat voor nieuwe aanwervingen (lange wachtperiode).
- @JohnFx Sommige pensioenplannen zijn veranderd van een toegezegd-pensioenregeling (u krijgt x% van uw definitieve salaris (of gemiddeld salaris over de afgelopen vijf jaar) als je y aantal jaren bij ons werkt) aan een beschikbare premieregeling (je moet elk jaar z% van je salaris bijdragen) waarbij er weinig verschil is tussen de pensioenregeling en een 401k wat de medewerker betreft. Onze pensioenregeling staat ook open voor nieuwe aanwervingen, is nog steeds een toegezegd-pensioenregeling, maar de voordelen zijn veel kleiner (en de verplichte bijdragen hoger) voor nieuwere werknemers.