Am fost sfătuit de la careers.stackexchange să postez această întrebare aici, deoarece este mai mult financiar decât sfatul carierei.
Am primit o ofertă de muncă de la o companie și doresc să fac o contraofertă puternică. Pentru a aduce cel mai puternic argument, încerc să am cât mai multe informații la dispoziție. Salariul, concediul și potrivirea 401k au fost luate în considerare. Cu toate acestea, am probleme cu pensia mea și cum să o apreciez. Compania pentru care lucrez în prezent are un program de pensii (a fost înghețat pentru a nu mai permite intrarea de noi angajați) în timp ce viitoarea companie viitoare nu.
Datorită tinereții și anilor mei, am introdus în program suma de bani văzută din pensia menționată anterior ar fi minimă în prezent; totuși, dacă aș lucra la această companie până la pensionare, ar fi o mare parte din bani în fiecare lună.
Care este cel mai bun mod de a lua în considerare acest lucru atunci când fac o contraofertă? Prin asta vreau să spun, când trec de la o companie cu pensie la una fără cum pot determina valoarea acesteia?
Comentarii
- Prin asta vreau să spun, atunci când trec de la o companie cu pensie la una fără cum pot determina valoarea acesteia? Aveți de gând să spuneți potențialului dvs. angajator ” Am drepturi de pensie în valoare de X $ cu angajatorul meu actual, pe care le voi pierde dacă voi lua noul loc de muncă cu dvs. și așa? trebuie să mă compensați pentru această pierdere în numerar ca bonus de conectare sau prin depunerea a $ X ca contribuție a angajatorului în 401k (învestit din ziua 1 de angajare)? ” În caz contrar, singura negociere ar fi dacă planul 401k al noului angajator ‘ va accepta o prelungire din plata planului dvs. actual de pensii.
- it ‘ probabil costă angajatorul doar 300 USD / lună, de când ‘ ești tânăr. ‘ este puțin complicat, dar îl puteți estima folosind calculatoare online. lucrul cu 401k este că se poate PREDA oricând. pensie în mare parte sigură.
Răspuns
Sunt într-o situație similară și am găsit recent un planificator care spune că pensia care plătește 100 USD / lună are o economie de 18.000 USD la pensionare. Știu că nu îți răspunde direct la întrebare, dar ar putea folosi un calculator simplu de economisire a dobânzii (rata bancară are unul) pentru a vedea cât din venitul tău ai avea nevoie pentru a economisi peste x perioadă de timp și pentru a deduce din oferta ta la potențialul dvs. angajator pentru a compara „mere cu mere”
Cu toate acestea, cred că valoarea pensiei la pensionare este mai mare decât cea enumerată mai sus.
Pentru a ilustra:
- În situația mea, am acceptat un post la o școală sub contract de profesor mai târziu decât majoritatea vieții.
- Pensie la vârsta de 60 de ani (10 ani predând sub contract sindical) = aproximativ 800 USD / lună
- Suma necesară pentru a economisi pentru a atrage 800 $ / lună (5% / lună) timp de aproximativ 30 de ani (360 de luni), inclusiv un pic de dobândă câștigată pe acea grămadă în acei ani de pensionare = 200.000 USD.
- Suma pe care ar trebui să o economisesc pe lună @% 6 dobândă simplă pentru cei 12 ani până la împlinirea vârstei de 60 de ani = aproximativ 1200 USD / lună înainte de impozitare.
Deci, în acest exemplu mi s-ar părea că pensia mea să fie evaluat la aproximativ 14.000 USD în salariu pentru acei 10 ani.
Comentarii
- Depinde de durata de viață, de revenire și de vârsta de pensionare. Anualitate de 15 ani @ 6% aveți nevoie de 12.000 $ economisiți pentru a primi 100 USD / lună. Anualitate de 30 de ani ‘ ai nevoie de 17.000 USD.
Răspuns
Pensia tipică valorează aproximativ 8-10% din venit. Sursa mea este că atunci când compania mea a eliminat pensia tradițională și a trecut la un cont de valoare în numerar, depozitul la valoarea în numerar a constituit 8% din venitul brut în fiecare an.
Evident, condițiile fiecărui plan vor varia , acesta este un swag mai mult decât un fapt valid care se aplică tuturor.
Comentarii
- Acest procent poate depinde în mare măsură și de oricare dintre programele de învestire.
Răspuns
Aproape toate companiile din SUA s-au schimbat de la programe formale de pensii la planuri 401k și majoritatea companiilor care încă mai au programe de pensii nu sunt permiteți noilor angajați să se înscrie în noul program; numai participanții anteriori care sunt învestiți în planul de pensii vor beneficia de beneficii, în timp ce noii angajați se înscriu în planul 401k. Dacă acesta este cazul potențialului dvs. angajator, atunci cereți să vi se permită înscrierea la planul de pensii este probabil inutilă; de fapt, răspunsul probabil ar putea fi „Aici este oferta noastră. Luați-o sau lăsați-o ”sau„ Retragem oferta pe care am făcut-o ”mai ales dacă vă aflați într-un domeniu în care există o mulțime de alți oameni care ar putea face treaba în locul dvs.Așadar, asigurați-vă că înțelegeți ce valoare aveți pentru companie și cât de mult efect de pârghie aveți înainte de a începe să faceți contraoferte.
În ceea ce privește banii pe care ați fi putut-i deține actualul planul de pensii al angajatorului, opțiunile dvs. sunt să îl lăsați acolo până când vă retrageți și să începeți să obțineți o pensie (în general, nu este recomandabil în aceste vremuri îngrozitoare când s-ar putea ca nici măcar compania să nu existe până atunci), să o transformați într-un IRA în planul 401k al noului dvs. angajator. Aceasta din urmă este singura problemă care se referă la potențialul dvs. angajator și unde ar putea fi necesar să întrebați; planul 401k al noului angajator s-ar putea să nu fie structurat pentru a accepta transferuri. Dacă banii din planul de pensionare al angajatorului dvs. actual se află într-un plan de pensii, ceea ce se plătește pentru reportare poate fi diferit (și mai mic) decât ceea ce a fost creditat până acum. De exemplu, planul meu de pensii (guvernul de stat) creditat 8% dobândă pe an pentru sumele pe care le-am contribuit, dar acestea erau bani falși, pentru că aș fi demisionat și am retras contribuțiile la pensie (în scopul transferării în un IRA sau chiar luându-l ca numerar), aș fi primit doar contribuțiile mele plus doar 4,5% dobândă pe an. Dobânda de 8% creditată este disponibilă numai în scopul cumpărării unei anuități imediate la pensionare; nu este ceva care să fie portabil unui nou plan și, dacă vreau o plată forfetară la pensionare în loc de o pensie sub forma unei anuități, ar fi din nou rata de 4,5% …
Comentarii
- @Chad Nu este surprinzător faptul că există câteva companii care încă oferă ” old school ” planuri de pensii, dar PO specifică în mod specific că potențialul angajator nu este unul dintre aceștia, în timp ce actualul angajator are un plan de pensii care, probabil, va avea, ulterior, data, oferă pensii pentru participanți (inclusiv PO), dar acest plan de pensii nu este disponibil pentru noii angajați ai actualului său angajator, care probabil participă la un plan 401k.
- Compania mea trebuie să fie un adevărat ciudat, avem un plan de pensii 401K ȘI deschis pentru noi angajați (totuși, o perioadă lungă de dobândire).
- @JohnFx Unele planuri de pensii s-au schimbat dintr-un plan cu beneficii definite (veți obține x% din valoarea finală salariu (sau salariu mediu pe ultimii cinci ani) dacă lucrați pentru noi pentru numărul de ani) la un plan cu contribuție definită (trebuie să contribuiți cu z% din salariul dvs. în fiecare an), moment în care există o diferență mică între planul de pensii și un 401k în ceea ce privește angajatul. Planul nostru de pensii este deschis și pentru noi angajați, este încă un plan cu beneficii definite, dar beneficiile sunt mult mai mici (iar contribuțiile obligatorii sunt mai mari) pentru angajații mai noi.