Jag har fått råd från careers.stackexchange att lägga upp denna fråga här eftersom det är mer ekonomiskt än karriärrådgivning.
Jag har fått ett jobbbjudande från ett företag och jag vill göra ett starkt moterbjudande. För att göra det starkaste argumentet försöker jag ha så mycket information till mitt förfogande. Lön, semester och 401 000 matchningar har beaktats. Men jag har problem med min pension och hur jag värderar den. Företaget jag arbetar för närvarande för har ett pensionsprogram (det har frusit för att inte längre tillåta nya anställda att komma in) medan det framtida framtida företaget inte gör det.
På grund av min ungdom och år lagt in i programmet den summa pengar som ses från den ovannämnda pensionen skulle för närvarande vara minimal; Men om jag skulle arbeta på detta företag fram till pensionen skulle det vara en stor bit pengar varje månad.
Vad är det bästa sättet att ta hänsyn till när man gör ett moterbjudande? Med det menar jag, när jag flyttar från ett företag med pension till ett utan hur bestämmer jag värdet?
Kommentarer
- > Med det menar jag, när jag flyttar från ett företag med pension till ett utan hur bestämmer jag dess värde? Planerar du att säga till din blivande arbetsgivare ” Jag har pensionsrättigheter på $ X hos min nuvarande arbetsgivare som jag förlorar om jag tar det nya jobbet med dig, och så måste du kompensera mig för denna förlust kontant som en inloggningsbonus eller genom att sätta in $ X som arbetsgivaravgift i min 401 000 dollar (intjänad från dag 1 i anställningen)? Om inte, skulle den enda förhandlingen vara om den nya arbetsgivaren ’ s 401k-plan kommer att acceptera en återbetalning från utbetalningen av din nuvarande pensionsplan.
- it ’ kostar troligen bara arbetsgivaren $ 300 / månad eftersom du ’ är ung. det ’ är lite komplicerat men du kan uppskatta det med hjälp av miniräknare online. saken w 401k är att den kan kollapsa när som helst. pension mestadels säker.
Svar
Jag är i en liknande situation och har nyligen hittat en planerare som säger en pension som betalar 100 $ / månad är 18 000 $ i besparingar vid pension. Jag vet att det inte svarar direkt på din fråga, men skulle kunna använda en enkel räntebesparingsräknare (bankräntan har en) för att se hur mycket av din inkomst du skulle behöva spara under x period och dra av det från dig erbjudandet hos din blivande arbetsgivare att jämföra ”äpplen med äpplen”
Men jag tror faktiskt att pensionen vid pensionen är större än vad som anges ovan.
För att illustrera:
- I min situation accepterade jag en anställning vid en skola enligt ett lärarkontrakt senare än de flesta i livet.
- Pension vid 60 års ålder (10 år som undervisning enligt fackligt avtal) = cirka $ 800 / månad
- Det belopp som behövs för att spara för att dra ner 800 $ / månad (5% / månad) i cirka 30 år (360 månader) inklusive lite ränta tjänat på den högen under dessa pensionsår = 200 000 $.
- Belopp som jag skulle behöva spara per månad @% 6 enkel ränta under de 12 åren tills jag fyllt 60 år = cirka 1200 $ / månad före skatt.
Så i detta exempel verkar min pension värderas till cirka 14 000 dollar i lön under de tio åren.
Kommentarer
- Beror på din livslängd, avkastning och pensionsålder. 15 års livränta @ 6% du behöver spara 12 000 $ för att få 100 $ / månad. 30 års livränta du ’ d behöver 17 000 $.
Svar
Den typiska pensionen är värd cirka 8-10% av inkomsten. Min källa är att när mitt företag eliminerade den traditionella pensionen och vände till ett kontantvärdekonto var insättningen till kontantvärdet 8% av bruttoinkomsten varje år. , detta är en swag mer än ett giltigt faktum som gäller för alla.
Kommentarer
- Denna procentandel kan i hög grad bero på alla intjänande scheman.
Svar
Nästan alla företag i USA har bytt från formella pensionsprogram till 401 000 planer, och de flesta företag som fortfarande har pensionsprogram har inte tillåta nya anställda att anmäla sig till det nya programmet; endast de tidigare deltagarna som är intjänade i pensionsplanen får förmåner medan nya anställda blir inskrivna i 401k-planen. Om så är fallet med din blivande arbetsgivare, kräv sedan att du får tillåtas att anmäla sig till pensionsplanen är troligtvis meningslöst, faktiskt kan det troliga svaret vara ”Här är vårt erbjudande. Ta det eller lämna det ”eller” Vi drar tillbaka erbjudandet vi gjorde ”speciellt om du befinner dig i ett fält där det finns gott om andra människor som kan göra jobbet istället för dig.Så var säker på att du förstår vad ditt värde är för företaget och hur mycket hävstångseffekt du har innan du börjar göra moterbjudanden.
När det gäller pengar som du kanske har gett din nuvarande arbetsgivarens pensionsplan, dina alternativ är att lämna den där tills du går i pension och börja få pension (i allmänhet inte tillrådligt under dessa tidiga tider när företaget kanske inte ens existerar då), rulla över det till en IRA eller in i din nya arbetsgivares 401k-plan. Det sista är det enda som berör din blivande arbetsgivare och var du kan behöva fråga; den nya arbetsgivarens 401k-plan kanske inte är strukturerad för att acceptera överlåtelser. Om pengarna i din nuvarande arbetsgivares pensionsplan finns i en pensionsplan kan det som betalas ut för att rulla över vara annorlunda (och mindre) än vad som har varit krediterats dig hittills. Till exempel, min (statsregerings) pensionsplan krediterades 8% ränta per år på de belopp som jag bidrog med men det var falska pengar eftersom jag hade avgått och dragit tillbaka pensionsavgifterna (i syfte att rulla över till en IRA eller till och med bara ta det kontant) skulle jag bara ha fått mina bidrag plus bara 4,5% ränta per år. Den krediterade 8% -räntan är endast tillgänglig för köp av en omedelbar livränta vid pension. det är inte något som är portabelt för en ny plan, och om jag vill ha en engångsutbetalning vid pension istället för en pension i form av en livränta, skulle det vara 4,5% igen …
Kommentarer
- @Chad Det är inte förvånande att det finns några företag som fortfarande erbjuder ” old school ” pensionsplaner, men OP anger specifikt att den blivande arbetsgivaren inte är en av dessa, medan den nuvarande arbetsgivaren har en pensionsplan som antagligen kommer att datum, ge pension till deltagarna (inklusive OP) men denna pensionsplan är inte tillgänglig för nyanställda hos hans nuvarande arbetsgivare, som antagligen deltar i en 401k-plan.
- Mitt företag måste vara en riktig udda, Vi har en 401 000 OCH en pensionsplan som är öppen för nyanställningar (dock lång intjänandeperiod).
- @JohnFx Vissa pensionsplaner har ändrats från en förmånsbestämd plan (Du får x% av din slutliga lön (eller genomsnittlig lön under de senaste fem åren) om du arbetar för oss i y antal år) till en avgiftsbestämd plan (du måste bidra med z% av din lön varje år), då är det liten skillnad mellan pensionsplanen och en 401 000 vad gäller den anställde. Vår pensionsplan är också öppen för nyanställda, är fortfarande en förmånsbestämd plan men förmånerna är mycket mindre (och de obligatoriska avgifterna högre) för nyanställda.