Jeg er blevet tilrådet fra careers.stackexchange at sende dette spørgsmål her, da det er mere økonomisk end karriererådgivning.
Jeg har modtaget et jobtilbud fra en virksomhed, og jeg ønsker at komme med et stærkt modtilbud. For at komme med det stærkeste argument prøver jeg at have så mange oplysninger til rådighed. Der er taget højde for løn, ferie og matchning af 401k. Jeg har dog problemer med min pension og hvordan jeg vurderer den. Virksomheden jeg arbejder i øjeblikket for har et pensionsprogram (det er blevet frosset for ikke længere at give nye medarbejdere mulighed for at komme ind), mens det fremtidige fremtidige firma ikke gør det.
På grund af min ungdom og mange år lagt i programmet beløbet set fra ovennævnte pension ville være minimal i øjeblikket; dog hvis jeg skulle arbejde hos dette firma indtil pensionering, ville det være et stort stykke penge hver måned.
Hvad er den bedste måde at indregne dette på, når man fremsætter et modtilbud? Med det mener jeg, når jeg flytter fra en virksomhed med en pension til en uden, hvordan bestemmer jeg dens værdi?
Kommentarer
- > Med det mener jeg, når jeg flytter fra et selskab med pension til et uden, hvordan skal jeg bestemme dets værdi? Planlægger du at sige til din potentielle arbejdsgiver ” Jeg har pensionsrettigheder på $ X hos min nuværende arbejdsgiver, som jeg mister, hvis jeg tager det nye job med dig, og så skal du kompensere mig for dette tab kontant som en tilmeldingsbonus eller ved at indbetale $ X som arbejdsgiverbidrag i min 401k (optjent fra dag 1 i ansættelse)? ” Hvis ikke, ville den eneste forhandling være, om den nye arbejdsgiver ‘ s 401k-plan accepterer en overførsel fra udbetalingen af din nuværende pensionsplan.
- it ‘ koster sandsynligvis kun arbejdsgiveren $ 300 / måned, da du ‘ er ung. det ‘ er lidt kompliceret, men du kan estimere det ved hjælp af online regnemaskiner. ting w 401k er, at det kan kollapse når som helst. pension for det meste sikkert.
Svar
Jeg er i en lignende situation og har for nylig fundet en planlægger, der siger en pension, der betaler $ 100 / måned, er $ 18.000 i besparelser ved pensionering. Jeg ved, at det ikke besvarer dit spørgsmål direkte, men kunne bruge en simpel rentebesparelsesberegner (banksatsen har en) for at se, hvor meget af din indkomst du har brug for at spare over x periode og trække det fra dig tilbudet hos din potentielle arbejdsgiver for at sammenligne “æbler med æbler”
Men jeg tror faktisk, at værdien af en pension ved pension er større end angivet ovenfor.
For at illustrere:
- I min situation accepterede jeg en stilling på en skole under en lærerkontrakt senere end de fleste i livet.
- Pension i en alder af 60 år (10 år undervisning under fagforeningsaftale) = ca. $ 800 / måned
- Det nødvendige beløb for at spare for at trække $ 800 / måned (5% / måned) ned i ca. 30 år (360 måneder) inklusive en smule renter, der er optjent på bunken i løbet af disse pensionsår = $ 200k.
- Beløb, jeg skal spare pr. måned @% 6 simpel rente i de 12 år, indtil jeg fylder 60 år = ca. $ 1200 / måned før skat.
Så i dette eksempel synes min pension at være værdsættes til cirka $ 14.000 i løn i disse 10 år.
Kommentarer
- Afhænger af din levetid, retur og pensionsalder. 15 års livrente @ 6%, du har brug for $ 12.000 sparet for at få $ 100 / måned. 30 års livrente har du ‘ d brug for $ 17k.
Svar
Den typiske pension er ca. 8-10% af indkomsten værd. Min kilde er, at når mit firma eliminerede den traditionelle pension og vendte til en kontantværdikonto, var indbetalingen til kontantværdien 8% af bruttoindkomsten hvert år.
Vilkårene for hver plan vil naturligvis variere , dette er en swag mere end en gyldig kendsgerning, der gælder for alle.
Kommentarer
- Denne procentdel kan også i høj grad afhænge af eventuelle optjeningsplaner.
Svar
Næsten alle virksomheder i USA har skiftet fra formelle pensionsprogrammer til 401.000 planer, og de fleste virksomheder, der stadig har pensionsprogrammer, har ikke noget tillade nye medarbejdere at tilmelde sig det nye program; kun de tidligere deltagere, der er optaget i pensionsplanen, får fordele, mens nye medarbejdere bliver tilmeldt 401k-planen. Hvis dette er tilfældet med din potentielle arbejdsgiver, skal du kræve, at du får lov at tilmelde sig pensionsplanen sandsynligvis er nytteløst; faktisk kan det sandsynlige svar meget vel være “Her er vores tilbud. Tag det eller lad det være “eller” Vi trækker tilbuddet tilbage, især “hvis du befinder dig i et felt, hvor der er masser af andre mennesker, der kunne gøre jobbet i stedet for dig.Så vær sikker på at du forstår, hvad din værdi er for virksomheden, og hvor stor gearing du har, inden du begynder at komme med modtilbud.
Med hensyn til penge, som du muligvis har haft i din nuværende arbejdsgiverens pensionsplan, dine muligheder er at lade den være der, indtil du går på pension og begynde at få en pension (generelt ikke tilrådeligt i disse vanskelige tider, hvor virksomheden måske ikke engang eksisterer inden da), rull den over til en IRA eller ind i din nye arbejdsgivers 401k-plan. Denne sidste er den eneste sag, der vedrører din potentielle arbejdsgiver, og hvor du muligvis skal spørge; den nye arbejdsgivers 401k-plan er muligvis ikke struktureret til at acceptere overførsler. Hvis pengene i din nuværende arbejdsgivers pensionsplan er i en pensionsplan, kan det, der udbetales for at overføre, være anderledes (og mindre) end det, der er blevet krediteret dig hidtil. For eksempel, min (statsregerings) pensionsplan krediteret 8% rente om året på de beløb, jeg har bidraget med, men dette var falske penge, fordi havde jeg fratrådt og trukket pensionsbidragene (med det formål at rulle over til en IRA eller endda bare tage det som kontant), ville jeg kun have modtaget mine bidrag plus kun 4,5% rente om året. Den krediterede 8% -rente er kun tilgængelig med henblik på køb af en øjeblikkelig livrente ved pensionering; det er ikke noget, der er bærbart til en ny plan, og hvis jeg vil have en engangsudbetaling ved pensionering i stedet for en pension i form af en livrente, ville det være 4,5% igen …
Kommentarer
- @Chad Det er ikke overraskende, at der er et par virksomheder, der stadig tilbyder ” old school ” pensionsplaner, men OP angiver specifikt, at den potentielle arbejdsgiver ikke er en af disse, mens den nuværende arbejdsgiver har en pensionsplan, der sandsynligvis senere vil dato, give pensioner til deltagerne (inklusive OP), men denne pensionsplan er ikke tilgængelig for nye medarbejdere hos hans nuværende arbejdsgiver, som formodentlig deltager i en 401k-plan.
- Min virksomhed skal være en rigtig oddball, vi har en 401K OG en pensionsplan, der er åben for nye ansættelser (dog lang optjeningsperiode).
- @JohnFx Nogle pensionsordninger er ændret fra en ydelsesbaseret plan (Du får x% af din endelige løn (eller gennemsnitlig løn over de sidste fem år) hvis du arbejder for os i y antal år) til en bidragsbaseret plan (du skal bidrage med z% af din løn hvert år), på hvilket tidspunkt der er ringe forskel mellem pensionsplanen og en 401k hvad medarbejderen angår. Vores pensionsplan er også åben for nyansatte, er stadig en ydelsesbaseret plan, men fordelene er langt mindre (og de obligatoriske bidrag højere) for nyere medarbejdere.